الأعمال المصرفية اتجاه مربح ولكنه صعب للغاية. والأشخاص ذوو الخبرة الواسعة والمعرفة اللازمة والقدرة على القيام باستثمارات جادة قادرون على الانخراط في هذا النوع من الأعمال. ولكن إذا كانت الرغبة في فتح مؤسسة مالية كبيرة ، ولكن لا توجد فرص كافية ، يمكنك فتح مؤسسات ائتمانية. سوف يستغرق الأمر نقودًا أقل لفتحها.
عادة ، يذهب رواد الأعمال المتمرسون لفتح بنك. إنهم بحاجة إلى بنك خاص بهم لخدمة الشركة الأم. هناك العديد من البنوك في روسيا ، بما في ذلك البنوك الكبيرة والصغيرة. منافسة كبيرة. ولكن من ناحية أخرى ، يستخدم المزيد والمزيد من الناس خدمات البنوك ، مما يعني أن لديك الفرصة لتأسيس عمل تجاري ناجح. ليس من السهل فتح بنك خاص في روسيا. ولكن إذا كانت لديك خطة عمل مكتوبة جيدًا ، تخضع لجميع القواعد واللوائح ، فسوف يصبح العمل ناجحًا.
خطة العمل ضرورية. سيساعد ذلك على عدم تفويت أي شيء تافه وفارق بسيط ، بحيث لا يتدخل أي شيء في عمل البنك.
خطة عمل البنك الخاص
تجري كل من البنوك الكبيرة والصغيرة تخطيطًا منتظمًا متوسط المدى لأنشطتها لتقوية مراكزها. ولهذا الغرض يتم تطوير خطة عمل تستند إلى التحليل والتخطيط.
سيسمح لك التخطيط التفصيلي باختيار الإستراتيجية الرئيسية لتطويرك بشكل صحيح ، للحصول على مزايا على المنافسين. على سبيل المثال ، تظهر تجربة العديد من البنوك أن البنوك المتوسطة والصغيرة يجب أن تعمل في اتجاه معين. فقط بنك كبير يمكن أن يكون عالميًا. ويجب تحديد اتجاه العمل هذا في خطة العمل.
يجب أن يستند تطوير خطة العمل إلى تحليل التطوير. يتم إجراء التطورات التحليلية في عدة اتجاهات. يتم تحليل البيئة التشريعية والسوق الأجنبي والمبيعات وقاعدة العملاء وموقع البنك في السوق المالية وتقييم المنافسين. في هذه الحالة ، يمكنك عمل توقع للسنوات الخمس القادمة.
سيساعد تخطيط استراتيجية التنمية للبنك على توسيع قاعدة الموارد ، وزيادة نمو الإيرادات ، والمساعدة في تحديد أهداف التنمية الرئيسية للسنوات الخمس المقبلة. على سبيل المثال ، لاكتساب سمعة إيجابية والحفاظ عليها باستمرار ؛ توسيع نطاق الخدمات ؛ توسيع قاعدة العملاء ؛ جذب استثمارات جديدة. إنشاء سياسة سعر فائدة مرنة ؛ وهلم جرا.
مجموعة متنوعة من البنوك
بالنسبة لرجل أعمال مبتدئ ، فأنت بحاجة إلى معرفة أنواع البنوك الحالية من أجل اختيار الاتجاه الذي يعكس تطلعاته على أفضل وجه. تنقسم المؤسسات المالية إلى خمسة أنواع:
- بيع بالتجزئة. ميزتهم هي أنهم يقدمون جميع أنواع الخدمات المالية. الاختلاف بينهما هو تنويع الأصول.
- تنسب إليه. أموال البنك هي أحد الأصول ، وديون العميل التزام.
- مُقدَّر. العمل مع الأفراد وتقديم كافة خدمات التوطين.
- سوق. الاستثمارات في الأوراق المالية.
- الهياكل بين البنوك.التفاعل مع المؤسسات المالية مما يؤدي إلى الربح.
لكن العديد من البنوك تختار نوعًا عالميًا للعمل في عدة اتجاهات في نفس الوقت. يصف ترخيص البنك بالتفصيل العمليات التي يحق للبنك القيام بها. الرخصة تتغير فقط بعد سنتين. هناك فرصة لاختيار نوع البنك الذي يشعر فيه ببعض العيوب.
اقرأ أيضا: ماذا تحتاج لفتح مكتب كاتب عدل؟
كيف تفتح البنك الخاص بك
قبل هذه المسألة المهمة مثل فتح البنك الخاص بك ، قم بإجراء تحليل جاد لقدراتك ونقاط قوتك. يجب أن يكون لديك أنت ومؤسسيك المبلغ المطلوب ، ويجب ألا تكون هناك سجلات جنائية سابقة وتاريخ ائتماني سيئ. سيصاحب التحقق من المستندات البنكية التحقق الكامل من جميع المؤسسين.
هناك شرط مهم ، يجب أن يكون هناك خمسة ملايين يورو على الحساب الشخصي للشركة. خلاف ذلك التسجيل لن يكون ممكنا.
بعد ذلك ، يوقع جميع الشركاء اتفاقية ويختارون الشكل القانوني لمنظمتهم. عادة يتم فتح بنك تجاري كشركة مساهمة. لا يقيد القانون اختيار مجتمع مفتوح أو مجتمع مغلق. لأنشطة البنك المحدد الرمز OKPD 2 64. هذه خدمات مالية.
المرحلة القادمة. من الضروري إعداد وتوقيع عقد التأسيس. سيخبرك البنك المركزي الروسي ما إذا كنت قد اخترت اسم مؤسستك بشكل صحيح ، وما إذا كان هناك أي نظائر في المؤسسات المالية الحالية.
بعد استلام شهادة التسجيل ، يتم إرسال جميع المعلومات اللازمة إلى الإدارة الرئيسية للمنطقة التي تفتح فيها أحد البنوك. من المستحيل الحصول على ترخيص إذا لم يكن هناك اتفاق مع GTU. يتم إرسال جميع المستندات التي تم التحقق منها بواسطة GTU للتحقق التالي إلى البنك المركزي ، حيث قد تكون هناك حاجة إلى معلومات إضافية. وهذا ليس كل شيء. تبت لجنة الرقابة المصرفية في مسألة التسجيل. وإذا كانت جميع الأسئلة قد تلقت قرارًا إيجابيًا ، فإن مفتشية الضرائب تدخل بنكًا خاصًا جديدًا في سجل المؤسسات الائتمانية.
في غضون ثلاثين يومًا ، يجب على المؤسسين إيداع رأس المال المصرح به في الحساب واستلام الأوراق اللازمة. هنا القائمة:
- بيان المؤسسين.
- الوثائق التأسيسية.
- خطة عمل.
- يجب أن يعتمد اجتماع المؤسسين البروتوكول.
- استلام دفع واجب الدولة.
- وثائق تسجيل المؤسسين ونسخهم الموثقة.
- استبيانات المرشحين للمناصب القيادية.
- تقدم الكيانات القانونية رأي مراجعة مفاده أن بياناتها المالية موثوقة. يقدم الأفراد وثائق تؤكد مصدر أموالهم التي سيساهمون بها.
- المستندات التي يتم على أساسها إعداد استنتاج بأن مؤسسة الائتمان تمتثل لجميع متطلبات إجراء المعاملات النقدية.
- موافقة مصدق عليها من سلطة مكافحة الاحتكار الفيدرالية على إنشاء مؤسسة مالية.
- إذا تم تسجيل البنك كشركة مساهمة ، يتم تسجيل أول إصدار من أسهمه.
- قائمة المؤسسين وتفاصيلهم كاملة.
يمكن تبسيط مهمة جمع المستندات. هناك مؤسسات متخصصة في جمع الوثائق اللازمة. يمكنك الاتصال بهم. لكن تكلفة خدماتهم مرتفعة للغاية ، وليس هناك ما يضمن إصدار الترخيص. هناك أسباب عديدة لرفض إصدار الترخيص. هناك أنواع عديدة من التراخيص ، الشيء الرئيسي هو اختيار النوع المناسب.
يمكنك الاتصال بالمتخصصين الذين يمكنهم إصدار خطة عمل بنكية جاهزة أو وضعها وفقًا لمتطلباتك وقدراتك. يمكن للمتخصصين في بعض الوكالات المساعدة في التنفيذ الصحيح للوثائق. كما أقاموا روابط مع المنظمين حتى تتمكن من الحصول على إجابات منهم في وقت مبكر. لكن كل شيء آخر يجب أن نقوم به بأنفسنا. فقط الأشخاص ذوو الحزم والثقة بالنفس هم القادرون على تسجيل بنكهم الخاص.
يتم تنفيذ جزء كبير من المعاملات النقدية في العالم الحديث من خلال شبكة من البنوك المترابطة. في الوقت نفسه ، توجد التجارة العالمية بشكل عام بفضل شبكة الويب العالمية: عادةً ما تستخدم بنوك الإنترنت لإجراء عمليات تحويل الأموال وعمليات الشراء عبر الإنترنت.
ينمو مجال المدفوعات غير النقدية من سنة إلى أخرى ، كما هو الحال مع الطلب على الخدمات المصرفية عبر الإنترنت. ربما أنت نفسك عميل لبنك الإنترنت أو حتى تفكر في إنشاء حساب خاص بك. سنخبرك بكيفية إنشاء بنك الإنترنت الخاص بك في هذه المقالة.
عصر الخدمات المصرفية عبر الإنترنت
الانتقال إلى "متصل"
الخدمات المصرفية عبر الإنترنت من الداخل
عصر الخدمات المصرفية عبر الإنترنت
ملتقى الألفية
نشأت الخدمات المصرفية عبر الإنترنت في أواخر القرن العشرين مع ظهور الخدمات المصرفية المنزلية في الولايات المتحدة. سمحت الخدمة بإجراء معاملات بسيطة عبر الهاتف. في نفس المكان ، في عام 1995 ، ظهر أول بنك افتراضي ، حيث كان عدد فروع البنوك "الحقيقية" محدودًا من الناحية القانونية. ظهرت الخدمات المصرفية الحديثة عبر الإنترنت في عام 2001 - تم عرض رصيد الحساب في الحساب الشخصي لبنك أوف أمريكا ، ويمكن لعملاء البنوك إرسال المدفوعات والتحويلات بشكل مستقل.
القرن الحادي والعشرون
الآن ، بعد 16 عامًا أخرى ، يمكن لبنوك الإنترنت أن تحل محل البنوك التقليدية تمامًا: اليوم يمكن استخدامها لتحويل الأموال إلى بلدان أخرى ودفع المرافق ، والوصول إلى الإنترنت ، والاتصالات المتنقلة ، وغرامات شرطة المرور ، وما إلى ذلك. تقدم بعض المؤسسات تحليلات الإنفاق ودعم المحادثات والتعرف على الصوت وتسجيل الدخول ببصمة الإصبع.
الانتقال إلى "متصل"
هل لاحظت أن العديد من قطاعات الاقتصاد تنتقل تدريجياً إلى الفضاء الافتراضي: المتاجر ، والبورصات ، وشركات سيارات الأجرة ، والكازينوهات؟ البنوك ليست استثناء. وهذا ليس من قبيل الصدفة: تتمتع الخدمات عبر الإنترنت بمزايا تنافسية تفوق نظيراتها "المحافظة".
وفقًا للمحللين ، في نهاية القرن الماضي ، تم تنفيذ حوالي 90 ٪ من العمليات المصرفية في العالم من خلال فروع البنوك و 10 ٪ فقط من خلال أجهزة الصراف الآلي والخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول والإنترنت. أما اليوم ، فإن العكس هو الصحيح: 90٪ من المعاملات تتم عبر قنوات بعيدة و 10٪ من خلال فروع البنوك. يفضل المستخدمون الذين يدركون مزايا الخدمات المصرفية عبر الإنترنت.
راحة
البنوك بدون فروع بنكية متاحة أينما كان هناك إنترنت. بصرف النظر عن فترات العمل الفني ، فإنهم يقدمون الخدمات على مدار الساعة وسبعة أيام في الأسبوع. في حالة عدم وجود الإنترنت ، يمكن حل المشكلة عن طريق الاتصال بالدعم الفني للمنظمة. تتوفر معلومات الحساب ببضع نقرات ، مما يجعل إدارة أموالك سريعة وسهلة.
ظروف أفضل
يسمح الافتقار إلى البنية التحتية الشاملة والتكاليف المرتبطة بها للبنوك عبر الإنترنت بتقديم معدلات أعلى على المدخرات للعملاء ومعدلات أقل على القروض والرهون العقارية. يقدم البعض حسابات جارية وشهادات إيداع بأسعار فائدة عالية ، بالإضافة إلى شهادات إيداع مع خيار الإنهاء المبكر دون تخفيض السعر.
خدمات
عادة ما يكون لدى البنوك التي ليس لها فروع بنكية مواقع وظيفية أكثر تقدم ميزات أكثر مقارنة بمواقع البنوك الفرعية. أدوات الميزنة الوظيفية والتنبؤ والتخطيط المالي وأدوات تحليل الاستثمار وحاسبة القروض ومنصات تداول الأصول.
إمكانية التنقل
تتضمن الخدمات المصرفية عبر الإنترنت أيضًا ميزات الهاتف المحمول. يتم إنشاء تطبيقات جديدة لتوسيع هذه الإمكانات عند استخدام الهواتف الذكية والأجهزة المحمولة الأخرى.
الترجمات
يمكن تجديد رصيد الحساب تلقائيًا من خلال البنوك التقليدية عبر التحويل الإلكتروني. تقدم معظم البنوك عبر الإنترنت تحويلات مجانية غير محدودة ، بما في ذلك التحويلات إلى الحسابات الخارجية. كما أنها تدعم الإيداع المباشر وسحب الأموال ، مثل كشوف المرتبات المباشرة ودفع الفواتير تلقائيًا.
بساطة
يعد إنشاء حساب عبر الإنترنت أمرًا سهلاً ولا يتطلب معلومات أكثر من فتح حساب لدى البنوك التقليدية. يقوم المستخدمون بملء الوثائق عبر الإنترنت أو إرسال النماذج المكتملة بالبريد.
البنوك التقليدية ، بالطبع ، لا تقف مكتوفة الأيدي وتحاول التوسع عبر الإنترنت. لكن ، من خلال العمل على جبهتين في وقت واحد ، فإنهم يفقدون الفرصة لتزويد العملاء بشروط خاصة. والنتيجة هي "لا سمك ولا لحم" أو "مطاردة اثنين من الأرانب - لن تصطاد واحدًا".
الخدمات المصرفية عبر الإنترنت من الداخل
عميل رفيع
تستخدم بنوك الإنترنت الحديثة تقنية "العميل الرقيق" ، والتي تسمح لك بالتخزين المركزي لأدلة العملات ، و BIC ، و SWIFT ، والمعلومات الخاصة بكل عميل ، وما إلى ذلك. يمكن للعميل عرض وتعديل المعلومات في قاعدة البيانات عن بعد. يتم تخزين قاعدة البيانات على الخادم ، ويقوم نفس "العميل الرقيق" بتوصيل العميل بالخادم - جهاز كمبيوتر بدون قرص يعمل بنظام تشغيل غير متطلب (WTWare أو Thinstation). تتيح لك هذه التقنية توفير الأجهزة والبرامج والإدارة ، كما توفر أيضًا استقرارًا عاليًا للنظام الأساسي ، وهي أكثر ملاءمة للعملاء - ليست هناك حاجة لتثبيت أي شيء.
وحدات نظام الخدمات المصرفية عبر الإنترنت
يتكون نظام الخدمات المصرفية عبر الإنترنت من أربع وحدات:
جزء العميل من النظام ؛
خادم الإنترنت الذي يتم الوصول إليه من قبل جزء العميل ؛
المكتب الخلفي الذي يخزن مستندات العملاء والأدلة والمفاتيح العامة للتوقيعات الرقمية الإلكترونية للعملاء ؛
بوابة إلى النظام المصرفي الآلي - تتيح تبادل البيانات بين الأنظمة.
"الركائز الثلاث" للخدمات المصرفية عبر الإنترنت
عند إنشاء بنك إنترنت ، من الضروري ضمان التوازن بين بيئة العمل ووظائف وأمن النظام. إذا ركزت فقط على بيئة العمل وأهملت ميزات السلامة ، فإن المشروع محكوم عليه بالفشل. سيؤدي "الانحراف" العكسي إلى نفس النتيجة. كما أن المشروع ، الذي من خلاله سيحصل العميل على وظيفة "مبتورة" ، لن يكون ناجحًا أيضًا.
إلى جانب عامل الأمان المهم بالتأكيد ، تتأثر النتيجة الإجمالية بشدة بالراحة وسهولة الاستخدام والتطبيق العملي وإمكانية استخدام النظام المزعومة. يمكن أن تبدأ الوظائف الزائدة في التأثير سلبًا على إدراك النظام. بادئ ذي بدء ، تعتبر راحة الاستخدام أمرًا مهمًا للعميل ، فهذه الخاصية هي التي يمكن أن تؤثر على قرار أن تصبح عميلًا للبنك أو حتى قرار البقاء مع مضايقات أخرى.
إطلاق بنك الإنترنت الخاص بك
بنك الإنترنت هو أولاً وقبل كل شيء بنك ، لذا فإن إجراء إنشائه يشبه إجراء إنشاء بنك تقليدي. ومع ذلك ، فإن الأول أقل تكلفة: ليست هناك حاجة لشبكة من المكاتب ، والعديد من الموظفين والتراخيص - كل شيء مطلوب إلى الحد الأدنى ، بينما بنك الإنترنت يلبي تمامًا احتياجات العملاء العصريين.
نتيجة لذلك ، ينحصر إنشاء بنك الإنترنت في عنصرين: قانوني - الترخيص ، والولاية القضائية ، وشكل المنظمة ، وما إلى ذلك ؛ والبرمجيات - موقع الويب ، والواجهة ، وقاعدة البيانات ، وما إلى ذلك. دعنا الآن نلقي نظرة على عملية إنشاء بنك الإنترنت.
اجمع فريقًا
رأس واحد جيد ، لكن رأسين ، ثلاثة ، أربعة أفضل. بادئ ذي بدء ، اجمع فريقًا من حولك ، يتكون من أشخاص على دراية بالموضوعات المصرفية. ستكون هناك حاجة إلى المحامين والاقتصاديين والمبرمجين والمديرين والمستثمرين ، وما إلى ذلك. معًا ، ستتمكن من وضع إستراتيجية مدروسة جيدًا وبالتالي قابلة للتطبيق لتطوير بنك عبر الإنترنت.
اختر الشكل
سيحتاج فريقك إلى تحديد حجم العمل: إقليمي أو روسي بالكامل أو عالمي ؛ وشكل المنظمة: LLC ، AOO ، CJSC. ستعتمد قائمة المستندات وبلد تسجيل مؤسستك المالية على هذا.
كن حذرًا عند اختيار ولاية قضائية: الولاية القضائية الخارجية تجعل من السهل الحصول على ترخيص لتقديم الخدمات المالية. التراخيص الأمريكية والأوروبية محترمة لكن يصعب الحصول عليها. الرخصة الروسية أكثر ملاءمة لدول رابطة الدول المستقلة.
احصل على رخصة
نظرًا لأن بنك الإنترنت متخصص في المعاملات بالنقود الإلكترونية ، فإن الترخيص لإجراء العمليات المصرفية سيكون كافيًا. يتم إصدار الترخيص من قبل البنك المركزي للبلد المعني. يتطلب كل بلد مجموعة المستندات الخاصة به. لكنها تشمل في الأساس:
طلب الحصول على ترخيص مصرفي ؛
بيانات عن الشركة المرشحة: الاسم وحجم رأس المال المصرح به ؛
مستندات للشركة: ميثاق ، شهادة تسجيل ، إلخ ؛
خطة عمل؛
قائمة المستفيدين / كبار المستثمرين: الأسماء والألقاب وعنوان الإقامة ؛
إثبات شرعية مصدر أموال كل مساهم ؛
تفاصيل المديرين: السيرة الذاتية بما في ذلك المعلومات الشخصية والمهنية ؛
وصف هيكل الشركة وإدارتها ؛
وصف نظام السلامة والتحكم والدعم الفني.
إرسال رأس المال
يجب أن يكون هناك أموال في البنك. يعتمد مستوى الحد الأدنى لرأس المال المصرح به على بلد تسجيل البنك ويمكن أن يتراوح من 30،000 دولار إلى 3،000،000 دولار. يجب دفع المبلغ المطلوب من رأس المال المصرح به خلال فترة النظر في المستندات إلى البنك المركزي.
عند تقديم طلب ، يلزم وصف دور كل مساهم ، ومستفيد ، وكل شخص له حق التصويت ، وإظهار قانونية مصدر أموالهم ونقاء سمعتهم.
إجراء اتصالات
لكي تصبح جزءًا من العالم المالي ، سيحتاج بنك الإنترنت الخاص بك إلى رمز تعريف بنك BIC ورمز في نظام SWIFT. لتكون قادرًا على إجراء المعاملات بالعملات ، يلزم إما الحصول على أذونات من البنوك المركزية المصدرة أو اتفاقيات مع البنوك المراسلة التي ستعالج المعاملات بالعملات المعنية.
قم بعمل قائمة بالتعرفة والخدمات
ادرس ميزات القطاع المصرفي في الولاية القضائية التي اخترتها. ما هي التعريفات والخدمات التي تجذب العملاء؟ ما هي العمليات التي يؤدونها في أغلب الأحيان؟ ستساعدك المعلومات التي تجدها في إنشاء إستراتيجية اكتساب عملاء محدثة وفعالة.
ابدأ الترويج
عندما يكون نظام الخدمات المصرفية عبر الإنترنت جاهزًا تمامًا للإطلاق ، فابدأ في الترويج له. قم بإنشاء مجموعات على الشبكات الاجتماعية ، وقم بعمل فيديو عن البنك وقم بتحميله على Youtube ، وقم بتشغيل الإعلانات على محركات البحث. بالنسبة للخدمات المصرفية عبر الإنترنت ، تحتاج إلى ضمان أقصى قدر من الشعبية على الإنترنت.
ماذا يجب أن يكون بنك الإنترنت المثالي؟
لكي ينجح المشروع ، يجب أن يلبي احتياجات العملاء قدر الإمكان. ستساعدك النصائح التالية في بناء بنك إنترنت مطلوب بين المستخدمين.
راحة
امنح الفرصة للعمل مع الخدمات المصرفية عبر الإنترنت على أي منصة.
استخدم فقط أحدث التقنيات (ليس Flash ، و Silverlight ، وتطبيقات Java الصغيرة ، ولكن المصادقة ذات العاملين) ؛
تأكد من أن الموقع أو التطبيق يستجيب بسرعة لعمل المستخدم. يجب إكمال الإجراء في أقل من 3 ثوانٍ ؛
تبسيط المدفوعات: استخدم الحد الأدنى لعدد الحقول المراد ملؤها ؛
عمل إنشاء تلقائي لقائمة الأطراف المقابلة ، وتخصيص العلامات للمدفوعات (تلقائيًا ويدويًا) ؛
إعطاء الفرصة لإخطار الطرف المقابل تلقائيًا وإرسال نسخة مصدقة من الدفع مع خيار الإرسال عبر البريد الإلكتروني ؛
تنفيذ سجل الإجراءات وإضافة القدرة على إخطار المدفوعات تلقائيًا ؛
قم بعمل نموذج للدفعات المرتبطة المنتظمة ، حيث يكفي إدخال الأرقام والفترات في نموذج واحد لعدة مدفوعات في وقت واحد ؛
تبسيط استلام الخدمات الإضافية ، مثل: فتح حساب إضافي ، وتسجيل مشروع راتب ، وما إلى ذلك ؛
المنفعة
إنشاء خدمات ومقترحات للتحقق من التكلفة لتحسينها ؛
قم بإنشاء قناة مبيعات تعتمد على بنك الإنترنت لكل شخص يتكامل جيدًا مع الإنترنت. هذه ليست برامج ولاء وعروض خاصة ، ولكنها قناة مبيعات مع اتفاق على خصم الفائدة عند شراء الخدمات من خلال بنك عبر الإنترنت ؛
بنية تحتية
حافظ على الأوراق والتأكيدات في حدها الأدنى.
اجعل خدماتك المصرفية عبر الإنترنت مريحة وجميلة. كن نموذجا لقادة الصناعة ؛
تنظيم خدمة العملاء الميدانية. إعطاء الفرصة لتحميل المستندات لفتح حساب عبر الإنترنت ؛
إلغاء الحاجة إلى ملء المستندات التي يمكن للبنك الحصول عليها بشكل مستقل من سجل الدولة الموحد للكيانات القانونية ، وسجل الدولة الموحد للكيانات القانونية ، وما إلى ذلك ؛
دمج أدوات المحاسبة عبر الإنترنت بحيث يكون لدى العملاء الكبار سبب آخر ليكونوا عملاء لك ؛
برنامج
أنشئ واجهة برمجة تطبيقات للتكامل مع بنك الإنترنت الخاص بك: إجراء المدفوعات ، والحصول على معلومات حول المدفوعات ، والأطراف المقابلة ، وما إلى ذلك ؛
السماح للشركاء بتضمين خدماتهم في أقسام مختلفة من بنك الإنترنت ، على سبيل المثال ، خدمة للتحقق من كيان قانوني لوجود أشخاص عديمي الضمير في السجل ؛
إنشاء واجهة برمجة تطبيقات بسيطة ومفهومة للحصول على قواعد اتصال بسيطة للغاية ؛
قم بإنشاء واجهة برمجة تطبيقات بسيطة ومفهومة باستخدام المعلومات المصرفية: أسعار الصرف ، وحاسبات القروض ، والودائع ، وما إلى ذلك ؛
برامج الخدمات المصرفية عبر الإنترنت
الخدمات المصرفية عبر الإنترنت ليست مجرد تقنية ، يكفي تنفيذها لتوصيل جهاز خادم ، بل نظام كامل للتفاعل مع العملاء عبر الإنترنت. لكي يعمل هذا النظام بكفاءة ويكون مربحًا ، من الضروري استثمار الكثير من الجهد والمال ، بما في ذلك في تطوير الحلول البرمجية المناسبة.
الخدمات المصرفية عبر الإنترنت لا تقف مكتوفة الأيدي: يطلب العملاء إضافة خيار ، ويتم تقديم تقنيات جديدة بشكل دوري ، ويتم إصلاح نقاط الضعف ، وما إلى ذلك. تتطلب كل التغييرات تحديث النظام بأكمله وربط وحدات جديدة. وهنا عليك أن تختار: تطوير نظام مصرفي عبر الإنترنت بشكل مستقل أو الاستفادة من عروض شركات التطوير.
يشتري
تسمح لك الحلول الجاهزة لشركات التطوير بإعداد مكون برنامج بنك الإنترنت للعمل بسرعة وبتكلفة زهيدة. تفضل المؤسسات المتوسطة والصغيرة الحلول الجاهزة لأنها تقلل من وقت التطوير وتكاليفه. منصة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت الجاهزة (على سبيل المثالمنصة KoenigFinance ) عادةً ما بين 100،000 دولار و 1،000،000 دولار اعتمادًا على حجم العمل.
الإيجابيات: لا يتطلب الأمر وقتًا وجهدًا لتصميم وتطوير بنك على الإنترنت ؛ تحديثات منتظمة ودعم المنتج من المطور.
السلبيات: قد يتطلب وقتًا وموارد للإعداد ؛ قد لا تلبي المنصة المشتراة التوقعات بالكامل أو تتوافق مع مفهوم المشروع.
خلق
تفضل المؤسسات الكبيرة التي لديها الكثير من الموارد والوقت إنشاء برامجها الخاصة من البداية. نتيجة لذلك ، فإن النتيجة النهائية تلبي توقعاتهم تمامًا. يستغرق إنشاء بنك عبر الإنترنت من الصفر حوالي عام ويتكلف من 700000 دولار إلى 3000000 دولار حسب حجم العمل.
الإيجابيات: السيطرة الكاملة على بنك الإنترنت ؛ إدارة حرة لتطوير المشروع.
السلبيات: ارتفاع التكاليف لفترة تطوير طويلة ؛ تحتاج إلى العمل بشكل مستقل على تحديث النظام الأساسي ؛ يمكن أن يستغرق التطوير وقتًا طويلاً.
مقر واحد يكفي
إلى جانب النمو في عدد الخدمات المتاحة عبر الإنترنت ، يتزايد أيضًا معدل دوران صناعة الدفع عبر الإنترنت. يعد الدفع عبر الإنترنت أكثر ملاءمة وغالبًا ما يكون أكثر ربحية منه في وضع عدم الاتصال. لن يحتاج أي شخص للذهاب إلى مكتب البنك إذا كان من الممكن تنفيذ جميع المعاملات من أي مكان في العالم. هذا يعني أن مهمة أولئك الذين يرغبون في إنشاء بنك خاص بهم مبسطة إلى حد كبير: يكفي اليوم إنشاء مقر واحد لخدمة العملاء في جميع أنحاء العالم (من المحتمل) منه. ليس الأمر سهلاً ، لكنه ممكن تمامًا.
لفتح بنك ، يجب أن يكون لديك رأس مال أولي يبلغ حوالي 500 مليون روبل ، وأن تفهم الأعمال المصرفية وأن تكون مستعدًا لمواجهة المنافسة الجادة في السوق. قد تستغرق عملية صنع القرار للبنك المركزي للاتحاد الروسي بشأن إصدار ترخيص لهذا النوع من النشاط ما يصل إلى ستة أشهر. وسيتمكن مؤسس المؤسسة المالية من إرجاع استثمارات رأس المال في موعد لا يتجاوز 5 سنوات.
[ يخفي ]
أي بنك يمكن فتحه؟
يمكن للمؤسسة المالية التي تم إنشاؤها تقديم مجموعة كاملة من الخدمات أو التخصص في إصدار القروض أو جذب الودائع أو إجراء عمليات أخرى.
تصنيف المنظمات المصرفية:
| رأي | وصف |
| عالمي | الخصائص الرئيسية:
بالمقارنة مع البنوك المتخصصة ، فإن هذا النوع من البنوك أكثر مقاومة للتقلبات في اقتصاد البلاد. |
| تنسب إليه | تركز هذه المنظمات على بيع الموارد المالية بالائتمان لأغراض مختلفة. يتلقى البنك ربحًا في شكل فائدة على القرض. |
| مدخرات | للقيام بالأنشطة الاستثمارية ، يقوم البنك بجذب الأموال من العملاء في شكل ودائع. لفترة معينة ، سيكون لدى صاحب المشروع رأس مال تحت تصرفه ، والذي يمكن مضاعفته. سيحصل العميل على النسبة الموعودة ، وبالتالي حماية أمواله المجانية من الاستهلاك ، وسيحصل البنك على أرباح من الاستثمارات في مختلف المشاريع / الأصول. |
| مُقدَّر | تنفذ هذه المؤسسات المالية أنواعًا مختلفة من التسويات بين الأفراد والكيانات القانونية. للحصول على ربح كافٍ ، لا يحتاج البنك إلى وجود عدد كبير من العملاء ، فحجم المعاملات مهم. |
| سوق | الغرض الرئيسي من وجودها هو خدمة المؤسسات المالية والائتمانية الأكبر ، بما في ذلك الحفاظ على / إنشاء العلاقات بين البنوك. تتكون أصول هذه المؤسسات بشكل أساسي من تمويل البنوك الأخرى (على سبيل المثال ، الأوراق المالية). |
خدمات
قائمة العمليات التي تقوم بها المؤسسات المالية والائتمانية:
| اسم | وصف |
| جذب الأموال في الودائع | يمكن أن يكون مستهلكو هذه الخدمة أفرادًا وكيانات قانونية. يقوم العملاء بتحويل أموالهم المجانية إلى البنك للاستخدام المؤقت ، وبالتالي كسب الفائدة. يمكن استثمار رأس المال الناتج بشكل مربح من قبل مؤسسة مالية وتحقيق أرباح عالية. |
| تقديم منتجات القروض | تصدر المنظمات التجارية قروضًا للأغراض التالية:
كثمن لاستخدام أموال البنك ، فإنه يفرض على العميل نسبة مئوية. |
| فتح الحسابات المصرفية ومسكها | وفقًا لقوانين روسيا ، يجب أن يكون لدى جميع الكيانات القانونية حسابات لإجراء معاملات غير نقدية. لتنفيذها ، قد يتقاضى البنك عمولة. |
| خدمة بطاقة الائتمان / الخصم | تتضمن صيانة أدوات التسوية البلاستيكية من قبل البنك المُصدر ما يلي:
|
| استشارة مالية | تتطلب هذه الخدمة وجود موظفين محترفين على دراية كاملة بالقضايا المختلفة:
يجب أن يكون الاستشاري قادرًا على فهم مشكلة العميل وتقديم الحلول لحلها. في الوقت نفسه ، سيحتاج إلى القدرة على شرح موقف صعب للعميل بكلمات يسهل الوصول إليها ومفهومة. |
| إدارة التدفق المالي | تتيح لك الخدمة تحليل ومراقبة وحساب التدفقات النقدية للشركات العميلة. يجب ألا يتحكم موظفو المؤسسة المالية في الإيصالات والتكاليف الحالية فحسب ، بل يجب أن يطوروا أيضًا خطة أخرى لحركة الأموال. |
| تقديم خدمات الوساطة | هنا يتم شراء وبيع الأوراق المالية على حساب العميل ونيابة عنه. اتجاهات هذه الخدمة:
|
| خدمة الاستثمار | قائمة عينة من الخدمات:
|
| تأمين | يتم إنتاجه عن طريق الامتياز أو إنشاء مشاريع مشتركة. تمارس المؤسسات المالية أيضًا التأمين الائتماني على الحياة للعميل. يضمن سداد القرض الصادر في حالة وفاة / مرض المقترض. |
| معاملات الثقة | تمثل هذه العمليات صفقة لإدارة ممتلكات العميل ، فضلاً عن تقديم الخدمات نيابة عنه بصفته وصيًا. وبالتالي ، فإن العميل ، دون أن يفقد ملكية أصوله ، يربح من استثماره في الأسواق المختلفة. بالنسبة للمعاملات الائتمانية المكتملة ، يفرض البنك رسوم عمولة لصالحه. أمثلة على عمليات الثقة:
يتعين على البنوك أداء الوظائف التالية:
|
| عمليات التأجير | تعتمد هذه الخدمة على توفير الأصول غير المتداولة لفترة طويلة من الزمن لغرض استخدامها اللاحق في الإنتاج. أمثلة على عناصر صفقة التأجير:
|
| عمليات العوملة | إنها أحد أنواع المعاملات التجارية والعمولات جنبًا إلى جنب مع إقراض رأس المال العامل (بما في ذلك تحصيل المستحقات ، وضمان ضد مخاطر العملة). أنواع العوملة:
|
ملاءمة
أسباب جاذبية العمل في القطاع المصرفي:
- الربحية والربحية. من خلال النهج الصحيح ، يمكن لرائد الأعمال أن يسترد بسرعة (في حوالي خمس سنوات) ويضاعف استثمارًا أوليًا كبيرًا.
- إنطباع. هناك طلب كبير على خدمات المؤسسات المالية ، ويتوسع نطاقها جنبًا إلى جنب مع نمو احتياجات العملاء وتطور التقدم العلمي والتكنولوجي.
- مجد. المصرفي هو مهنة النخبة ، لذا فإن امتلاك مؤسسة ائتمانية خاصة بك هو مكانة خاصة.
- مجموعة واسعة من الأنشطة. يمكن لرائد الأعمال تحديد شكل العمل بشكل مستقل ، والجمهور المستهدف ، والتشكيلة ، وجغرافيا العمل ، وما إلى ذلك.
وصف وتحليل السوق
خصائص القطاع المصرفي الروسي للاقتصاد:
- وفقًا للبنك المركزي ، اعتبارًا من فبراير 2017 ، تم تسجيل 572 مؤسسة مالية وائتمانية في روسيا.
- السوق تنافسي للغاية.
- وفقًا للمسح ، يستخدم 63٪ من المواطنين الروس خدمات مؤسسة مالية واحدة ، و 22٪ يستخدمون اثنين ، و 5٪ يستخدمون ثلاثة.
- على مدى السنوات الخمس الماضية ، استخدم حوالي 40 ٪ من السكان القروض المصرفية.
- حوالي 20٪ من مواطني الدولة لديهم مدفوعات قروض عالية ، فهم يشكلون أكثر من 30٪ من إجمالي ميزانية الأسرة. ما يقرب من 8 ٪ من الناس يتبرعون بأكثر من نصف دخلهم لسداد ديونهم للبنك. ومع ذلك ، فإن 32٪ من السكان الذين لديهم دين ائتماني يدفعون مبالغ لا تتجاوز 10٪ من أرباحهم الشهرية.
- واجه كل مقترض رابع مشكلة استحالة سداد القرض في الوقت المحدد.
- أكد 27٪ من الأشخاص أن لديهم مدخرات على شكل: وديعة بنكية ، ووثيقة تأمين ادخاري ، وأسهم ، وسندات وأوراق مالية أخرى.
- شعبية الائتمان الاستهلاكي آخذ في الازدياد. ما يقرب من كل عشر مواطن يعتزم استخدامه.
- تحتل الودائع المصرفية المرتبة الثالثة من حيث الشعبية / الموثوقية بعد الاستثمار في العقارات والذهب / المجوهرات.
- الشركة الرائدة في سوق الرهن العقاري هي OJSC Sberbank ، وبلغت حصتها في بداية عام 2015 47.5٪.
- تزداد نسبة المدفوعات غير النقدية (من 5٪ في 2013 إلى 16٪ في 2015). في أغلب الأحيان ، تم دفع هذه الطريقة مقابل: الاتصالات المتنقلة ، والإنترنت ، والتلفزيون ، والضرائب ، والغرامات ، والقروض.
- اللاعب الرئيسي في سوق بطاقات الائتمان هو Sberbank OJSC (وفقًا لبيانات الربع الثاني من عام 2016 ، يحتل 41.1٪).
معرض الصور
المشاركون الرئيسيون في سوق الرهن العقاري اللاعبون الرائدون في سوق الإقراض الاستهلاكي طرق استثمار الأموال حسب درجة الموثوقية رواد سوق بطاقات الائتمان النسبة المئوية للقروض المستحقة في الوقت المحدد من إجمالي القروض / القروض (باستثناء VTB و Sberbank و Bank of Moscow) مستوى استخدام الخدمات المصرفية من قبل المستجيبين ، النسبة المئوية لجميع المستجيبين
الجمهور المستهدف
يمكن أن يكون عميل المؤسسة المالية والائتمانية فردًا ومنظمة / مؤسسة.
صورة شخصية لمستخدم نموذجي للخدمات المصرفية:
مزايا تنافسية
يجب أن تكون نقاط قوة البنك هي النقاط التالية:
- صورة إيجابية
- منتجات ائتمانية مواتية ؛
- معدلات فائدة عالية على الودائع ؛
- سياسة تسعير مدروسة
- السمعة الطيبة لكبار المساهمين ؛
- مجموعة تنافسية ومتوازنة من الخدمات ؛
- الجودة العالية للخدمة المقدمة ؛
- مبلغ كافٍ من رأس المال / الأصول المصرح به ، مما يضمن أمان ودائع العملاء ؛
- وجود عملة / رخصة عامة ؛
- قاعدة عملاء مستقرة
- شبكة مراسلين واسعة النطاق ؛
- عدد كافٍ من أجهزة الصراف الآلي في أجزاء مختلفة من المدينة ؛
- حملة تسويقية مدروسة
- شبكة الفروع المثلى
- المؤهلات المطلوبة للموظفين الرئيسيين والإدارة العليا ؛
- خدمة ودية؛
- عدم وجود طوابير
- نهج فردي لكل عميل ؛
- قاعدة مادية جيدة
- التركيز على رغبات / طلبات العملاء ؛
- إدخال أنواع جديدة من العمليات / الخدمات ؛
- توافر الخدمات المصرفية عبر الإنترنت ، وموقع الشركة على الويب ، وتطبيقات الهاتف المحمول ، وما إلى ذلك.
- بنية تحتية مدروسة
- موقع مناسب للمكاتب وأجهزة الصراف الآلي وما إلى ذلك.
حملة إعلانية
يجب أن يتم تطوير وتنفيذ برنامج التسويق الخاص بالبنك من قبل شركة محترفة أو / ومتخصصين متفرغين.
- جعل المنظمة معروفة بين جمهور مستهدف كبير ؛
- إقناع المستخدمين المحتملين بموثوقية الشركة ؛
- إنشاء قاعدة عملاء كافية ؛
- تكوين رأي إيجابي بين الجمهور المستهدف للبنك ، إلخ.
أنشطة برنامج التسويق:
- تطوير والترويج لعلامة تجارية وشعار لا يُنسى ، وما إلى ذلك ؛
- إنشاء لافتات / لافتات خارجية ؛
- طباعة المنشورات ، وبطاقات العمل ، والكتيبات ، والملصقات ، والتقويمات ، والمفكرات ، وما إلى ذلك ؛
- وضع المعلومات الإعلانية على اللوحات واللوحات الإعلانية واللوحات الكبيرة والأقواس واللافتات والصناديق الخفيفة وشاشات LED ووسائل النقل العام وما إلى ذلك ؛
- بث الإعلانات في التلفزيون والراديو وفي الصحف والمجلات ؛
- تطوير عروض خاصة للمنظمات والوكالات الحكومية والشركات الصغيرة والكبيرة ؛
- تشكيل برنامج المكافآت والخصم ؛
- إنشاء بوابة حديثة وغنية بالمعلومات وعملية على الإنترنت ، وعروض الهاتف المحمول ، ومجموعات في الشبكات الاجتماعية الشعبية ؛
- العمل كراعٍ لمختلف الأحداث الجماهيرية (على سبيل المثال ، في مجال الرياضة والثقافة) ؛
- تنظيم حملة إعلانية على الويب (غالبًا ما تستخدم سياقية ومستهدفة وإعلانية).
لتنفيذ التدابير المذكورة أعلاه ، في المرحلة الأولى من التشغيل ، سيحتاج البنك متوسط الحجم إلى مبلغ يتراوح بين 500 و 600 ألف روبل. ستكون نفقات التسويق الشهرية ما يقرب من 100000-150000 روبل.
الفيديو مخصص لمشكلة تنظيم التسويق الالكتروني للمؤسسات المصرفية. لقطة من قناة "Completo - System Electronic Marketing".
إرشادات خطوة بخطوة للفتح
إرشادات تقريبية خطوة بخطوة لفتح البنك الخاص بك:
- تحليل السوق وتقييم المنافسين وقائمة الخدمات المقدمة.
- دراسة القواعد التشريعية وقواعد العمل في هذا المجال من النشاط.
- اختيار شكل العمل وتركيزه.
- تشكيل مشروع عمل تمهيدي لبنك تجاري مستقبلي.
- تحديد الفرص الخاصة لتطوير المنظمة وإدارتها.
- اختيار الشركاء / المؤسسين ، التحقق منهم (السمعة ، عدم وجود سجل جنائي ، عدم وجود ديون للدولة فيما يتعلق بالضرائب والمدفوعات الأخرى).
- حل القضية المتعلقة بحجم رأس المال المصرح به وهيكله.
- اختيار الشكل التنظيمي الأمثل للأعمال.
- ابحث عن اسم البنك الجاري إنشاؤه.
- تحديد هيكل إدارة المنظمة.
- اختيار الموظفين الرئيسيين والإداريين والمساعدين والخدمة.
- تحضير المستندات للتسجيل اللاحق.
- اختيار المواقع لموقع المكتب الرئيسي ومكاتب تمثيل البنك وتركيب أجهزة الصراف الآلي وما إلى ذلك.
- التسجيل القانوني للأنشطة التجارية والحصول على التصاريح (بما في ذلك التراخيص).
- تجهيز المباني (إعادة التخطيط ، أعمال البناء والإصلاح) وتركيب المعدات المشتراة.
- القيام بالحملات الإعلانية.
- الافتتاح الكبير للبنك.
الوثائق والتراخيص
القضايا الرئيسية التي تظهر في عملية تسجيل مؤسسة مصرفية:
- قبل الافتتاح ، تحتاج إلى ابتكار اسم لمؤسسة مالية. بعد تشكيل العلامة التجارية المناسبة ، يتم توقيع اتفاقية تأسيس البنك. في المرحلة التالية ، يتم إرسال طلب إلى إدارة التراخيص في البنك المركزي حول إمكانية استخدام الاسم المختصر والكامل (باللغة الروسية). في غضون خمسة أيام ، سيتم تلقي رد بشأن مقبولية استخدام الاسم المقترح.
- يمكن للمنظمات والأفراد العمل كمؤسسين. في السنوات الثلاث التالية بعد التسجيل ، لا يُسمح لمؤسسي البنك بترك عدد المشتركين.
- وفقًا لقوانين الاتحاد الروسي ، يلزم تسجيل كيان قانوني لإنشاء مؤسسة مالية. هنا يجب على صاحب المشروع اختيار الشكل التنظيمي لأعماله. يمكن أن تكون شركة ذات مسؤولية محدودة أو شركة مساهمة عامة أو شركة غير عامة. بعد اجتياز جميع إجراءات تنظيم البنك على مراحل ، يصدر البنك المركزي الروسي شهادة تسجيله الحكومية.
- كود OKVED - 64.19 "الوساطة النقدية الأخرى" ، 64.92 "منح القروض وأنواع الائتمان الأخرى".
يتم عرض قائمة المستندات الخاصة بإنشاء مؤسسة مالية في تعليمات بنك روسيا بتاريخ 02.04.10 ، رقم 135-I. عنوانها الكامل هو "بشأن الإجراء الخاص بالمصرف المركزي لاتخاذ قرار بشأن تسجيل الدولة لمنظمات الائتمان وإصدار تراخيص الخدمات المصرفية".
حزمة من الوثائق التأسيسية وغيرها لإنشاء مؤسسة مالية وائتمانية:
- بيان يعبر عن الرغبة في فتح بنك ؛
- النظام الأساسي
- خطة عمل (عند وضعها ، تؤخذ التوصيات الواردة في مرسوم بنك روسيا رقم 1176-U بتاريخ 5 يوليو 2002 "بشأن خطط أعمال مؤسسات الائتمان" في الاعتبار) ؛
- عقد إيجار المباني أو الأوراق التي تثبت ملكيتها ؛
- إيصال دفع مبلغ واجب الدولة ؛
- وثائق التأسيس
- دقائق من الاجتماع العام لمجلس الإدارة (وهذا يعكس قرار المشاركين بشأن إنشاء البنك ، واسمه ، والموافقة على الميثاق ، وخطة العمل ، وما إلى ذلك) ؛
- المستندات التي تثبت توافر القدرات المالية لمؤسسي البنك لتكوين رأس المال المصرح به (بما في ذلك تأكيد مصادر منشأ الأموال) ؛
- الأوراق التي تؤكد امتثال المؤسسة التي يتم إنشاؤها لمعايير البنك المركزي (بما في ذلك شهادات المعدات ، مخطط المباني ، ترخيص من شركة أمنية ، شركة تأمين) ؛
- التماس إلى سلطة مكافحة الاحتكار لتسجيل البنك (يتم تقديم نسخة من الرأي الإيجابي إلى البنك المركزي) ؛
- المستندات المطلوبة لإصدار الأسهم (عند تسجيل شركة المساهمة العامة) ؛
- قائمة المؤسسين مكتوبة ، واستبيانات المرشحين لمناصب الرئيس ، وكبير المحاسبين ، ونائبه ؛
- وصف مكتوب لكل عضو من أعضاء مجلس الإدارة ، يؤكد امتثاله للمتطلبات المحددة.
لن تدخل مفتشية الضرائب المؤسسة في سجل مؤسسات الائتمان إلا بعد تلقي رأي إيجابي من لجنة الإشراف على البنوك.
يقوم البنك المركزي الروسي بأنشطة الترخيص للمؤسسات المالية والائتمانية. يحتوي المستند الصادر على قائمة بالمعاملات المصرفية المسموح بتنفيذها ، وصلاحيتها غير محدودة. يشار هنا أيضًا إلى العملة / العملات التي يمكن بها إجراء المعاملات.
اعتمادًا على الترخيص الذي تم إصداره ، يمكن فرض القيود التالية على العمل مع:
- عملات مختلفة
- المعادن الثمينة؛
- بنوك أجنبية
- فئات معينة من الكيانات القانونية / الأفراد ، إلخ.
يمكن للمؤسسين استلام قرار إصدار الترخيص في غضون ستة أشهر من تاريخ استلام الأوراق المالية للبنك المركزي للاتحاد الروسي. بعد إبلاغ الملاك بالنتيجة الإيجابية للنظر في المستندات ، يجب عليهم دفع مبلغ رأس المال المصرح به بالكامل. سيتم الاحتفاظ بها في حساب مراسل مع بنك روسيا. يتم تنظيم مقدارها بدقة ولا يمكن أن تقل عن 300 مليون روبل. يتم إصدار الترخيص في غضون ثلاثة أيام بعد دفع كامل مبلغ رأس المال المصرح به.
لإجراء المعاملات بالعملات الوطنية والأجنبية ، يحتاج البنك إلى ترخيص عام. في هذه الحالة ، يجب أن تكون ميزانية المؤسسة المالية أكثر من 900 مليون روبل.
بالإضافة إلى تكوين رأس المال المصرح به ، سيُطلب من المصرفيين:
- إنشاء صندوق احتياطي
- تصنيف الأصول
- الامتثال الصارم لقواعد أحكام البنك المركزي للاتحاد الروسي.
نظرًا لأن عملية إعداد المستندات تتطلب مهارات ومعرفة ووقتًا معينًا ، يمكن لمؤسسي البنك طلب المساعدة من مؤسسات الطرف الثالث. في هذه الحالة ، ستكون هناك حاجة إلى أموال كبيرة لدفع تكاليف خدمات الوسيط.
الغرفة والتصميم
لتنظيم عمل مؤسسة ائتمانية ، يلزم وجود المباني الرئيسية التالية:
- المكتب الرئيسي؛
- فروع البنك؛
- منطقة لتركيب أجهزة الصراف الآلي.
عند اختيار موقع المكتب المركزي ، ينبغي إيلاء اهتمام خاص للمعايير التالية:
- القرب من وسط المدينة.
- مساحة المبنى من 150 متر مربع ؛
- إمكانية وضع اللافتة في مكان ظاهر ؛
- موقع بالقرب من مركز نقل رئيسي (المترو ومحطات الحافلات وما إلى ذلك) ؛
- مدخل جيد
- توافر مواقف فسيحة ؛
- القرب من مراكز التسوق الكبيرة / المراكز التجارية أو غيرها من الأشياء ذات الازدحام الجماعي للناس.
يمكن شراء المساحات المكتبية (تختلف التكلفة حسب المنطقة من 8 إلى 20 مليون روبل) أو تأجيرها. في أغلب الأحيان ، يستحوذ رواد الأعمال على مبنى لمجلس إدارة البنك ويستأجرون مناطق أخرى.
عادة ما يحتوي المكتب المركزي لمؤسسة مالية عالمية على الأقسام التالية:
- العمل مع عملاء الشركات ؛
- لخدمة المنظمات / المؤسسات ؛
- العمل مع الأفراد
- مكتب خلفي؛
- آلة صرف النقود؛
- اكتساب
- قبو المال
- مجموعة؛
- الوديعة.
يجب على المكتب ضمان التشغيل المستمر لجميع الأنظمة الهندسية:
- إنترنت؛
- إضاءة؛
- معدات كهربائية؛
- تدفئة؛
- تنفس؛
- تكييف؛
- مهاتفة.
- إمدادات المياه؛
- المجاري ، إلخ.
لتنظيم فروع البنوك في مناطق مختلفة من المدينة والمنطقة والبلد ، ستكون هناك حاجة إلى مبان بمساحة 50-80 مترًا مربعًا.
ملامح تصميم مباني مؤسسة تجارية:
- تتبع أسلوب الشركة في المناطق الداخلية ومعدات جميع فروع البنوك ؛
- ربط تصميم المبنى والواجهات بشعار المنظمة واسم علامتها التجارية ؛
- التشابه الداخلي لكل مكتب تمثيلي لمؤسسة ائتمانية ؛
- تصميم إعلامي (بسبب اختيار ألوان الطلاء على الجدران ، والخطوط الداخلية نفسها ، والترتيب الصحيح للإضاءة ، والأثاث ، وما إلى ذلك) ؛
- ظروف عمل مريحة لموظفي المنظمة (لا تسبب النعاس أو السلبية أو العدوان) ؛
- عدم وجود ألوان مزعجة وأحجام ثقيلة وحواجز عاطفية في الداخل ؛
- التقسيم الوظيفي والتخطيط السليم (على سبيل المثال ، من خلال إنشاء مساحات مغلقة / مفتوحة ، ومناطق منعزلة للمشاورات / المفاوضات ، ومناطق الانتظار ، وما إلى ذلك) ؛
- الإيجاز ونقص الزخرفة المفرطة ؛
- استخدام مواد التشطيب الحديثة في التصميم (على سبيل المثال ، الخشب الطبيعي أو الحجر).
يجب على مباني البنك:
- إلهام الثقة في عملائه ؛
- تثير الشعور بالأمان لدى زوارها ؛
- كسب المستخدمين المحتملين للخدمات المصرفية ؛
- جذب مستهلكين جدد.
معرض الصور
مثال التصميم الداخلي رقم 1 مثال التصميم الداخلي رقم 2 مثال التصميم الداخلي رقم 3 مثال التصميم الداخلي رقم 4 مثال التصميم الداخلي رقم 5 مثال التصميم الداخلي رقم 6
المعدات والمخزون
تجهيز مؤسسة مالية وائتمانية (مركز رئيسي وخمسة فروع وعشرة أماكن لتركيب أجهزة الصراف الآلي):
| اسم | أشياء | السعر التقريبي ، فرك / قطعة. | التكلفة الإجمالية ، فرك. |
| ماكينة الصراف الآلي | 17 | 500 000 | 8 500 000 |
| محطات الدفع | 10 | 400 000 | 4 000 000 |
| عداد بيل | 15 | 30 000 | 450 000 |
| مكتب آمن | 10 | 13 000 | 130 000 |
| خزائن للمال | 20 | 15 000 | 300 000 |
| أجهزة كشف العملات | 10 | 20 000 | 200 000 |
| غلاف الأوراق النقدية | 6 | 23 000 | 140 000 |
| عربة المال | 8 | 15 000 | 120 000 |
| تمزيق المستندات | 6 | 30 000 | 180 000 |
| المعدات النقدية | 8 | 50 000 | 400 000 |
| أجهزة الكمبيوتر | 20 | 30 000 | 600 000 |
| معدات مكتبية (طابعات ، ماسحات ضوئية ، هواتف ، إلخ.) | — | — | 400 000 |
| مكتب PBX | 6 | 30 000 | 180 000 |
| أثاث غرفة انتظار العملاء (أرائك ، صلبان ، كراسي ، طاولات ، إلخ) | — | — | 1 000 000 |
| أثاث للموظفين والعملاء (خزانات ، رفوف ، كراسي ، كراسي بذراعين ، طاولات ، إلخ) | — | — | 1 000 000 |
| أثاث غرفة المرافق | — | — | 500 000 |
| معدات تخزين الأموال | — | — | 1 000 000 |
| معدات خدمة التحصيل | — | — | 500 000 |
| نظام الإنذار والمراقبة بالفيديو والسلامة من الحرائق | — | — | 3 000 000 |
| مكيفات الهواء | 10 | 40 000 | 400 000 |
| سيارة الشركة | 2 | 1 500 000 | 3 000 000 |
| معدات أخرى ، جرد | — | — | 3 000 000 |
| المجموع | — | — | 29 000 000 |
معرض الصور
أجهزة الصراف الآلي - 400000 روبل آمن للمكتب - 13000 روبل عداد الفاتورة - 30000 روبل كاشف العملات العالمي - 20000 روبل حزمة المشكل - 23000 روبل Mini-ATS - 30000 روبل عربة مقابل المال - 15000 روبل تقطيع المستندات - 30000 روبل
الأقسام الهيكلية والموظفين
الهيكل التنظيمي للبنك (لمكتب رئيسي واحد وخمسة فروع):
| اسم القسم | وصف | المناصب | الكمية ، بيرس. |
| إدارة معاملات الائتمان | وظائف رئيسيه:
| رئيس القسم وموظفي القروض | 7 |
| تنسب إليه | يطور السياسة الائتمانية للمنظمة | رئيس القسم والممولين | 3 |
| مراجعة | إجراء التحليل والتقييم الخارجي لأنشطة البنك | رئيس القسم والممولين | 3 |
| إدارة معاملات الإيداع | يقوم الموظفون بعمليات قبول / إصدار الودائع ، وكذلك إصدار الأوراق المالية ووضعها. | رئيس القسم وخبراء الودائع | 7 |
| مخطط | وظائف رئيسيه:
| رئيس قسم ومسوق وخبير اقتصادي | 3 |
| غرفة العمليات | إنه مصمم من أجل:
| كبار المشغلين والمتخصصين | 10 |
| مُقدَّر | يقوم موظفو القسم بعمليات التسوية والنقد. | أمين الصندوق وأمين الصندوق | 7 |
| قانوني | وظائف رئيسيه:
| رئيس القسم والمحامين | 3 |
| محاسبة | يعمل معظم المتخصصين في القسم في عمليات المحاسبة وإعداد التقارير (المالية والضريبية). | كبير المحاسبين والمحاسبين | 3 |
| شؤون الموظفين | يعمل موظفو القسم في القضايا الرئيسية التالية:
| رئيس ومدير الموارد البشرية | 2 |
| إداري واقتصادي | هيكل معين:
| رئيس القسم والمتخصصين | 3 |
| إداري وتنظيمي | يتم تنفيذ إدارة المؤسسة المالية والائتمانية. الوظائف الرئيسية لكبار مديري البنك:
| مدير البنك ونائبه | 2 |
| المجموع | 53 | ||
قد يختلف الهيكل التنظيمي للبنك حسب:
- نوع الرخصة؛
- حجم البنك (عدد الفروع) ؛
- اتجاه العمل وشكله ؛
- مجموعة من الخدمات المصرفية المقدمة ، إلخ.
المتطلبات الأساسية للمرشحين للمناصب العليا في مؤسسة ائتمانية:
- تعليم عالي المستوى (اقتصادي / قانوني) ؛
- عدم وجود إدانات / جرائم تتعلق بجرائم في المجال المالي / التجاري ؛
- القدرة على التفاوض ومهارات الاتصال.
- مراجع جيدة من وظيفة سابقة ؛
- الكفاءة والمسؤولية ؛
- مهارات تنظيمية؛
- خبرة في منصب إداري في هيكل مالي ؛
- شخصية أخلاقية عالية
- الطابع العاطفي الإرادي
- القدرة على الحفاظ على السلطة ؛
- القدرة على النقد وقبول النقد والعقاب والتشجيع.
المتطلبات الرئيسية للموظفين الرئيسيين للبنك:
- التعليم العالي في ملف المنصب ؛
- لا يوجد سجل جنائي
- توفر الشهادات / الشهادات عند الانتهاء من الدورات التدريبية المتقدمة ؛
- خبرة العمل في التخصص.
- مسؤولية؛
- الالتزام بالمواعيد.
- الانتباه.
- مؤانسة.
لتنظيم حماية عالية الجودة لمقر البنك ، يجب على المؤسس اختيار وكالة أمنية خاصة تتمتع بسمعة طيبة. يمكن أيضًا الاستعانة بمصادر خارجية للخدمات القانونية.
خطة مالية
معلومات أولية للتخطيط المالي لمؤسسة مصرفية من البداية:
| فِهرِس | المعنى |
| تنسيق الأعمال | بنك عالمي |
| الشكل التنظيمي والقانوني | شركة مساهمة عامة |
| تسجيل الأعمال التجارية | أنتجت بمساعدة أطراف ثالثة |
| عدد المؤسسين | خمسة أفراد |
| موقع المكتب الرئيسي | الاتحاد الروسي ، موسكو |
| عدد من الفروع | 5 |
| عدد الأماكن لتركيب أجهزة الصراف الآلي (خارج فروع البنك والمكتب الرئيسي) | 10 |
| موقع الفروع | مدينة موسكو |
| رخصة | أساسي |
| خدمة | الخدمات الرئيسية:
|
| مساحة المكتب الرئيسي | تم الاستحواذ عليها بغرض التملك |
| مباني فرع البنك | مستأجرة |
| حماية | توظيف متخصصين من وكالة أمنية خاصة (الاستعانة بمصادر خارجية) |
| حجم الدولة | 53 شخصا |
| الجمهور المستهدف | الأفراد والمنظمات / المؤسسات العاملة في مختلف مجالات النشاط |
كم يكلف فتح بنك؟
الاستثمار الأولي في الأعمال المصرفية الخاصة بك:
| النفقات | الأسعار التقريبية ، فرك. |
| مبلغ رأس المال المصرح به | 300 000 000 |
| الترخيص والتصاريح والتسجيل التجاري | 50 000 000 |
| شراء معدات | 29 000 000 |
| اقتناء الأصول غير الملموسة | 5 000 000 |
| تكلفة المبنى للمكتب الرئيسي | 20 000 000 |
| إيجار مباني فروع المؤسسة وأماكن أجهزة الصراف الآلي (لمدة ستة أشهر) | 5 700 000 |
| إصلاح وتصميم المباني | 5 000 000 |
| تكاليف التسويق والإعلان | 2 000 000 |
| راتب مع استحقاق (لمدة ثلاثة أشهر) | 12 000 000 |
| شراء المواد الاستهلاكية (القرطاسية ، إلخ) | 1 000 000 |
| تكاليف أخرى | 2 000 000 |
| المجموع | 431 700 000 |
لفتح بنك يعمل في جميع أنحاء البلاد ، سيتعين استثمار عدة مليارات روبل في هذا المجال.
من أين تحصل على المال؟
المصادر المحتملة للمال لفتح بنك:
- الأموال الخاصة (هذا هو المورد الرئيسي) ؛
- جذب المستثمرين من القطاع الخاص / المؤسسين ؛
- قرض بنكي (بوجود ضمانات وكفلاء).
مصاريف متكرره
تكاليف الصيانة الشهرية العادية للبنك:
| النفقات | الأسعار التقريبية ، فرك. |
| تأجير | 950 000 |
| المصاريف الجماعية | 200 000 |
| الراتب (مع اقتطاع الأموال) | 4 010 000 |
| تسويق | 100 000 |
| استهلاك الأصول الثابتة | 400 000 |
| أجرة | 30 000 |
| خدمات وكالة الأمن | 900 000 |
| نفقات أخرى | 600 000 |
| المجموع | 7 190 000 |
سيكون مبلغ النفقات السنوية لتنظيم عمل مؤسسة مالية وائتمانية 7190 ألف روبل.
دخل
تم حساب معايير الكفاءة لمشروع أعمال البنك على أساس البيانات التالية:
المؤشرات المالية الرئيسية للمشروع:
خطة التقويم
المراحل الأساسية في تنفيذ مشروع تجاري لفتح بنك من الصفر:
| مراحل | الشهر الأول | الشهر الثاني | الشهر الثالث | الشهر الرابع | الشهر الخامس | الشهر السادس | الشهر السابع | الشهر الثامن |
| جمع المعلومات حول السوق المالية في روسيا | + | |||||||
| إعداد مشروع عمل مفصل | + | + | ||||||
| البحث عن شركاء / مستثمرين (إذا كانت الأموال الخاصة غير كافية لفتح بنك) | + | + | ||||||
| جمع حزمة من المستندات لتسجيل الأعمال والتصاريح المطلوبة | + | + | ||||||
| تسجيل البنك والحصول على الترخيص والاستنتاجات الإيجابية من الخدمات الإشرافية | + | + | + | + | + | + | ||
| إيداع مبلغ رأس المال المصرح به | + | |||||||
| ابحث عن مكان / منطقة للمركز الرئيسي والفروع وأجهزة الصراف الآلي | + | + | + | |||||
| إجراء معاملات بيع / شراء / إيجار للمباني اللازمة | + | + | + | |||||
| أعمال التصميم والتصميم والبناء والإصلاح في مناطق مكتب البنك وفروعه | + | + | + | + | ||||
| اختيار وشراء المعدات المطلوبة | + | + | + | |||||
| أنشطة الحملة التسويقية | + | + | + | + | + | |||
| إيجاد وتوظيف الموظفين | + | + | + | |||||
| اختيار شركة أمنية خاصة وإبرام اتفاقية معه لحماية البنك | + | + | ||||||
| افتتاح مؤسسة مالية وائتمانية وكافة فروعها | + |
المخاطر والمردود
تصنيف المخاطر المصاحبة لأنشطة البنك:
| اسم | صفة مميزة | احتمالا |
| تنسب إليه | لا يجوز للأشخاص الذين تلقوا أموالاً بنكية للاستخدام المؤقت إعادتها مطلقًا أو إعطائها جزئيًا فقط. تزداد هذه المخاطر في حالة إصدار قروض لمجموعة من المقترضين المرتبطين ، ممثلين عن قطاع واحد من الاقتصاد. يمكنك تقليل احتمالية حدوث مثل هذا الخطر من خلال:
| عالي |
| نسبة مئوية | تمثل الخسائر المالية الناتجة عن التغيرات في أسعار الفائدة على القروض والودائع. يتم تنظيم المخاطر من قبل مؤسسة الائتمان وتعتمد بشكل مباشر على إجراءات مديري البنك لإدارة موارده والقرارات التي يتخذونها. | عالي |
| سيولة غير متوازنة | هذا هو احتمال تكبد مؤسسة تجارية خسائر بسبب عدم القدرة على جمع الأموال في الوقت المناسب لتغطية التزامات القروض. في مثل هذه الحالة ، يحتاج البنك إلى مراعاة ظروف السوق المتغيرة وإمكانية حدوث زيادة حادة في الطلب على منتجات القروض. لمواجهة الخطر ، يمكنك:
| متوسط |
| فقدان العائد | بسبب عدم امتثال مؤسسة ائتمانية لمستويات مقبولة من المخاطر المدرجة سابقًا ، هناك خطر فقدان ربحيتها. | عالي |
| عملة | تعتمد ربحية البنك على التغير في أسعار العملات. | عالي |
| سوق | هذا الخطر ناتج عن التغييرات:
| متوسط |
| التشغيل | قد ينشأ نتيجة لصفقات غير ناجحة قام بها البنك. الأسباب الأساسية:
لتقليل احتمالية حدوث هذه المخاطر ، يلزم وجود رقابة داخلية صارمة على عمليات البنك. | متوسط |
| قانوني | يحتاج البنك إلى دعم قانوني عالي الجودة لأنشطته. وسيحذر هذا المؤسسة من ظهور مخاطر تتعلق بالسمعة والمال. | متوسط |
سيتم استرداد الأموال المستثمرة في إنشاء البنك خلال 56-60 شهرًا من تاريخ إطلاقه.
* تستخدم الحسابات متوسط البيانات لروسيا
يتميز القطاع المصرفي بتعقيده ، وعلى الرغم من كونه مجالًا مربحًا للغاية ، إلا أن قلة من الناس يمكنهم القيام بأعمال تجارية هنا. تتمثل القيود الرئيسية لهذا العمل في الخبرة والمعرفة والاستثمارات الكبيرة جدًا.
ومع ذلك ، هناك بعض مؤسسات الائتمان التي ليست بنوكًا ، ويتطلب إطلاقها جهدًا وأموالًا أقل بكثير ، ولكن فقط فريق من المتخصصين الذين ليس لديهم ميزانية محدودة يمكنه فتح بنك. تؤدي خصوصيات التشريع الروسي إلى حقيقة أنه من الأسهل والأسرع اليوم شراء بنك جاهز وتشغيله بدلاً من فتح بنك من الصفر والحصول على جميع التصاريح.
من المعتاد تحديد فئتين أو ثلاث فئات من البنوك ، ولكن في نفس الوقت ينطبق هذا التقسيم فقط على البنوك التجارية الخاصة ، والبنك المركزي لا يشارك فقط في تقديم الخدمات المصرفية ، ولكن أيضًا في تنظيم العمل المصرفي القطاع بشكل عام. البنوك العالمية هي فقط تلك التي تشكل الأغلبية ، فهي تعمل في جميع الاتجاهات ، وقد اختارت البنوك الاستثمارية استثمار الأموال في المجالات الواعدة للنشاط البشري باعتبارها الاتجاه الرئيسي لنشاطها ، وغالبًا ما تشارك في الاستثمار في الأوراق المالية. هناك أيضًا بنوك ادخار ، تم إنشاؤها لجذب الأموال المجانية من السكان والكيانات القانونية. أيضًا ، يمكن أن يتم التقسيم على أسس أخرى ، حيث توجد هياكل مصرفية تعمل فقط في الإقراض. يجب ألا ننسى الهياكل بين البنوك ، التي تم إنشاؤها لغرض التعاون مع العديد من مؤسسات الائتمان لتبسيط تفاعلها. من الناحية القانونية ، يجب أن يحصل البنك على ترخيص يوفر قائمة شاملة بالعمليات الجارية ، وسيكون من الممكن تغييره مرة واحدة فقط كل عامين. بهذه الطريقة ، يمكن للمرء أن يجد مكانًا يوجد فيه بعض النقص في المشاركين ، وملئه ، مما يساعد على دعم عمل هذا النظام المعقد بأكمله.
للإجابة على سؤال حول كيفية فتح بنك ، يتم تسجيل كيان تجاري كبداية. عادة يتم فتح البنوك كشركات مساهمة (مفتوحة أو مغلقة ، لا توجد قيود على ذلك بموجب القانون). يندرج نشاط البنك تحت تعريف واحد أو أكثر في المصنف (OKPD 2) 64 الخدمات المالية ، باستثناء خدمات التأمين والمعاشات التقاعدية. بعد التسجيل ، تحتاج إلى إرسال معلومات حول البنك واسمه إلى الإدارة الإقليمية الرئيسية لمنطقتك ، دون تنسيق المشكلة مع هذا القسم ، فلا داعي لمزيد من التقدم للحصول على ترخيص. بالفعل في هذه المرحلة ، من الضروري أن يكون لديك ما يكفي من رأس المال المصرح به للدفع ، وتتحقق GTU من قدرة صاحب المشروع على التخلص من هذه المبالغ.
أيضًا ، يتم فحص السجل المالي للمؤسسة هناك ، ولا يتم فحص المنظمة نفسها فحسب ، بل يتم أيضًا فحص جميع مؤسسيها. إذا لم يقدم المؤسسون أي معلومات حول معاملاتهم المالية ، فيمكنك أن تقول وداعًا لفرصة الحصول على ترخيص في المستقبل. الآن ضع في اعتبارك حجم رأس المال المصرح به للبنوك ومختلف مؤسسات الائتمان غير المصرفية. ينص القانون بدقة على ما يلي: "الحد الأدنى لرأس المال المصرح به لبنك مسجل حديثًا في يوم تقديم طلب لتسجيل الدولة وإصدار ترخيص للعمليات المصرفية محدد بـ 300 مليون روبل". علاوة على ذلك ، تمت زيادة هذا المبلغ مؤخرًا وبلغ في السابق 180 مليونًا فقط.
من الأسهل إلى حد ما فتح أنواع أخرى من المؤسسات: "الحد الأدنى لرأس المال المصرح به لمؤسسة ائتمانية غير مصرفية مسجلة حديثًا تتقدم بطلب للحصول على ترخيص ينص على الحق في إجراء تسويات نيابة عن الكيانات القانونية ، بما في ذلك البنوك المراسلة ، في تم إنشاء حساباتهم المصرفية ، اعتبارًا من تاريخ تقديم طلب لتسجيل الدولة وإصدار ترخيص للعمليات المصرفية بمبلغ 90 مليون روبل. الحد الأدنى لرأس المال المصرح به لمؤسسة ائتمانية غير مصرفية مسجلة حديثًا تتقدم بطلب للحصول على ترخيص لمؤسسات الائتمان غير المصرفية التي يحق لها إجراء تحويلات مالية دون فتح حسابات مصرفية وغيرها من العمليات المصرفية المتعلقة بها ، اعتبارًا من تاريخ التقديم تم تحديد طلب لتسجيل الدولة وإصدار ترخيص لإجراء العمليات المصرفية بمبلغ 18 مليون روبل. الحد الأدنى لرأس المال المصرح به لمنظمة ائتمان غير مصرفية مسجلة حديثًا ولا تنطبق على التراخيص المذكورة ، اعتبارًا من يوم تقديم طلب تسجيل الدولة وإصدار ترخيص مصرفي ، هو 18 مليون روبل.
أفكار جاهزة لعملك
بعد التحقق من جميع المعلومات الموجودة في وحدة التحكم الرئيسية ، يتم نقل البيانات إلى البنك المركزي ، حيث يتم فحصها أيضًا بعناية ، بينما سيُطلب من صاحب المشروع على الأرجح إرفاق مستندات إضافية. لكن الاختبارات لا تنتهي عند هذا الحد أيضًا ، بعد إرسال المستندات إلى لجنة الإشراف على البنوك ، حيث يتم النظر في إمكانية تسجيل بنك تجاري جديد. في حالة وجود إجابة إيجابية ، يتم نقل البيانات إلى مفتشية الضرائب ، حيث يتم إدخال البنك الذي ظهر حديثًا في سجل مؤسسات الائتمان. لدى البنك شهر متبقي لإيداع رأس المال المصرح به في الحساب. حزمة المستندات الأولية والقياسية والإلزامية على أي حال لتسجيل البنك:
بيان - تصريح؛
وثائق تأسيسية
خطة عمل؛
محضر الاجتماع العام للمؤسسين ؛
المستندات التي تؤكد دفع رسوم الدولة ؛
نسخ مصدقة من الوثائق التي تؤكد تسجيل حالة المؤسسين ؛
استبيانات المرشحين لمناصب الرئيس وكبير المحاسبين ونوابهم ؛
تقارير المراجعة حول مصداقية البيانات المالية للمؤسسين (للكيانات القانونية) ؛ المستندات التي تؤكد مصدر الأموال التي ساهم بها المؤسسون (للأفراد) ؛
المستندات المطلوبة لإعداد رأي حول امتثال مؤسسة الائتمان لمتطلبات إجراء المعاملات النقدية ؛
نسخة من الوثيقة الصادرة عن هيئة مكافحة الاحتكار الفيدرالية وتأكيد استيفاء طلب الموافقة على إنشاء مؤسسة ائتمانية ؛
المستندات المطلوبة لتسجيل الإصدار الأول لأسهم مؤسسة ائتمانية ، إذا تم تأسيسها في شكل شركة مساهمة ؛
قائمة كاملة بمؤسسي مؤسسة الائتمان على الورق.
لتبسيط مهمتك إلى حد كبير ، يمكنك الاتصال بشركة متخصصة تقدم المساعدة في الحصول على التراخيص ، ومع ذلك ، سيحتاج المتخصصون في هذه الشركة إلى الكثير من المال مقابل خدماتهم ، ولا يمكن لأي شخص ضمان الترخيص: قد يرفض البنك المركزي ذلك التسجيل وإصدار الرخصة لأسباب عديدة وفي كل الأحوال سيكون الحق. يتم أيضًا اختيار نوع الترخيص ، وهناك أنواع عديدة ، وقد تكون هناك قيود على القدرة على العمل بالعملات والمعادن النفيسة ، والعمل مع البنوك الأجنبية ، وجمع الأموال من فئات معينة من الأفراد والكيانات القانونية. بشكل منفصل ، يتم تحديد إمكانية المشاركة في نظام تأمين الودائع.
