A banki üzletág nyereséges, de nagyon nehéz irány. Azok az emberek, akik nagy tapasztalattal, kellő tudással és komoly befektetési képességgel rendelkeznek, képesek az ilyen típusú üzletre. De ha nagy a vágy egy pénzintézet megnyitására, de nincs elég lehetőség, akkor nyithat hitelintézeteket. Kevesebb pénzbe kerül kinyitni őket.

Általában a tapasztalt vállalkozók bankot nyitnak. Saját bankra van szükségük az anyavállalat kiszolgálásához. Oroszországban sok bank van, köztük nagyok és kicsik is. Nagy verseny. Másrészt viszont egyre többen veszik igénybe a bankok szolgáltatásait, ami azt jelenti, hogy lehetősége nyílik sikeres vállalkozást alapítani. Privátbankot nyitni Oroszországban nem könnyű. De ha van egy jól megírt üzleti terved, minden szabálynak és előírásnak betartva, akkor a vállalkozás sikeres lesz.

Az üzleti terv elengedhetetlen. Segít, hogy ne hagyjon ki egyetlen apróságot és árnyalatot, hogy semmi ne zavarja a bank munkáját.

Privát banki üzleti terv

Mind a nagy, mind a kisbankok rendszeres középtávú tervezést végeznek tevékenységükben pozícióik erősítése érdekében. Erre a célra készül az üzleti terv, amely elemzésen és tervezésen alapul.

A részletes tervezés lehetővé teszi, hogy helyesen válassza ki a fejlesztés fő stratégiáját, hogy előnyöket szerezzen a versenytársakkal szemben. Például sok bank tapasztalata azt mutatja, hogy a közepes és kis bankoknak egy meghatározott irányba kell dolgozniuk. Csak egy nagy bank lehet univerzális. Ezt a munkairányt pedig rögzíteni kell az üzleti tervben.

Az üzleti terv kidolgozásának fejlesztési elemzésen kell alapulnia. Az analitikai fejlesztések több irányban valósulnak meg. Elemezzük a jogszabályi környezetet és a külpiacot, értékesítést és ügyfélkört, a bank pénzügyi piaci helyzetét és a versenytársak megítélését. Ebben az esetben előrejelzést készíthet a következő öt évre.

A bank fejlesztési stratégiájának megtervezése elősegíti az erőforrásbázis bővítését, a bevételek növekedését, valamint a következő öt év fő fejlesztési céljainak meghatározását. Például, hogy pozitív hírnevet szerezzen és azt folyamatosan fenntartsa; a szolgáltatások körének bővítése; bővíteni az ügyfélkört; új befektetések vonzása; rugalmas kamatpolitika kialakítása; stb.

Változatos bankok

Egy kezdő vállalkozónak ismernie kell a meglévő banktípusokat, hogy kiválaszthassa a törekvéseit legjobban tükröző irányt. A pénzügyi intézményeket öt típusra osztják:

1. Kiskereskedelem. Előnyük, hogy minden típusú pénzügyi szolgáltatást nyújtanak. Különbségük az eszközök diverzifikációja.
2. Hitel. A banki pénzeszközök eszköz, az ügyfelek tartozása pedig kötelezettség.
3. Becsült. Magánszemélyekkel való munkavégzés, minden elszámolási szolgáltatás nyújtása.
4. Piac. Értékpapír-befektetések.
5. Bankközi struktúrák. Pénzügyi intézményekkel való interakció, ami nyereséget eredményez.

De sok bank univerzális típust választ annak érdekében, hogy egyszerre több irányban dolgozhasson. A bank engedélye részletesen leírja, hogy a bank milyen műveletek végzésére jogosult. Az engedély csak két év után változik. Lehetőség van annak a banktípusnak a kiválasztására, ahol valamilyen hátrány érződik.

Olvassa el még: Mi kell a közjegyzői iroda nyitásához?

Hogyan nyissunk saját bankot

Egy olyan fontos ügy előtt, mint a saját bank megnyitása, végezzen komoly elemzést képességeiről és erősségeiről. Önnek és alapítóinak is rendelkeznie kell a szükséges összeggel, nem lehet büntetlen előéletű és rossz hiteltörténet. A banki dokumentumok ellenőrzését az összes alapító teljes körű ellenőrzése kíséri.

Van egy fontos feltétel, ötmillió eurónak kell lennie a cég személyes számláján. Ellenkező esetben a regisztráció nem lehetséges.

Ezt követően minden partner megállapodást ír alá, és kiválasztja szervezetének jogi formáját. Általában egy kereskedelmi bank részvénytársaságként nyílik meg. A törvény nem korlátozza a nyitott vagy a zárt társadalom választását. A bank tevékenységéhez van kiválasztva a kód OKPD 2 64. Ezek pénzügyi szolgáltatások.

Következő szint. Alapító okirat elkészítése és aláírása szükséges. Az Orosz Központi Bank megmondja, hogy helyesen választotta-e meg szervezete nevét, vannak-e analógok a meglévő pénzintézetekben.

A regisztrációs igazolás kézhezvétele után minden szükséges információt elküldenek annak a régiónak a főosztályára, ahol bankot nyit. Lehetetlen engedélyt szerezni, ha nincs megállapodás a GTU-val. Minden, a GTU által ellenőrzött dokumentumot elküldenek a következő ellenőrzésre a Központi Banknak, ahol további információkra lehet szükség. És ez még nem minden. A nyilvántartásba vétel kérdésében a Bankfelügyeleti Bizottság dönt. Ha pedig minden kérdésre pozitív döntés született, az Adófelügyelőség új magánbankot vesz fel a hitelintézetek nyilvántartásába.

Az alapítóknak harminc napon belül be kell helyezniük az alaptőkét a számlára, és be kell gyűjteniük a szükséges papírokat. Íme a lista:

1. Az alapítók nyilatkozata.
2. Alapító okiratok.
3. Üzleti terv.
4. Az alapító gyűlésnek a jegyzőkönyvet el kell fogadnia.
5. Állami illeték befizetésének bizonylata.
6. Az alapítók bejegyzésére vonatkozó dokumentumok és azok közjegyző által hitelesített másolatai.
7. Kérdőívek vezető pozíciókra pályázók számára.
8. A jogi személyek könyvvizsgálói véleményt adnak arról, hogy pénzügyi kimutatásaik megbízhatóak. Az egyének olyan dokumentumokat mutatnak be, amelyek megerősítik a hozzájárulásuk forrását.
9. Dokumentumok, amelyek alapján következtetés készül arról, hogy a hitelintézet a készpénzes tranzakciók lebonyolítására vonatkozó valamennyi követelménynek megfelel.
10. A szövetségi monopóliumellenes hatóság hitelesített hozzájárulása pénzintézet létrehozásához.
11. Ha egy bank részvénytársaságként van bejegyezve, akkor az első részvénykibocsátását nyilvántartásba veszik.
12. Az alapítók listája és részletes adatai.

A dokumentumgyűjtés feladata egyszerűsíthető. Vannak intézmények, amelyek a szükséges dokumentáció összegyűjtésére szakosodtak. Felveheti velük a kapcsolatot. De szolgáltatásaik költsége meglehetősen magas, és nincs garancia arra, hogy engedélyt adnak ki. Az engedély kiadásának megtagadásának számos oka lehet. Sokféle licenc létezik, a lényeg a megfelelő kiválasztása.

Felveheti a kapcsolatot olyan szakemberekkel, akik kész banki üzleti tervet állítanak ki, vagy elkészítik az Ön igényei és lehetőségei szerint. Egyes ügynökségek szakemberei segíthetnek a dokumentumok helyes lebonyolításában. Kapcsolatot alakítottak ki a szabályozókkal is, így korábban választ kaphat tőlük. De minden mást magunknak kell megoldanunk. Csak határozott és magabiztos emberek képesek saját bankot regisztrálni.

A modern világban a monetáris tranzakciók jelentős részét összekapcsolt bankok hálózatán keresztül bonyolítják le. Ugyanakkor a globális kereskedelem általában a világhálónak köszönhetően létezik: az internetes bankokat általában pénzátutalások és online vásárlások végrehajtására használják.

A készpénz nélküli fizetések köre évről évre növekszik, ahogy az online banki szolgáltatások iránti igény is. Lehet, hogy Ön maga is internetbanki ügyfél, vagy akár saját létrehozásán is gondolkodik. Ebben a cikkben elmondjuk, hogyan hozhat létre saját internetbankot.

1. Internet banki korszak

2. Áttérés "online"-re

3. Internet bankolás belülről

1. Internet banki korszak

A millennium csomópontja

Az internetes banki szolgáltatások a 20. század végén jöttek létre, az Egyesült Államokban a Home Banking megjelenésével. A szolgáltatás egyszerű, telefonos tranzakciókat tett lehetővé. Ugyanitt 1995-ben megjelent az első virtuális bank, mivel a „valódi” bankfiókok számát törvényileg korlátozták. A modern internetes banki szolgáltatások 2001-ben jelentek meg - a számlaegyenleg a Bank of America személyes számláján jelent meg, a banki ügyfelek önállóan küldhettek fizetéseket és átutalásokat.

XXI. század

Most, újabb 16 év elteltével, az internetes bankok teljesen leválthatják a hagyományos bankokat: ma már átutalhatók más országokba, és kifizethetők a rezsi, internet-hozzáférés, mobilkommunikáció, közlekedésrendészeti bírság stb. Egyes szervezetek költségelemzést, támogatási csevegést, hangfelismerést és ujjlenyomat-bejelentkezést kínálnak.

1. Áttérés "online"-re

Észrevetted, hogy a gazdaság számos ágazata fokozatosan beköltözik a virtuális térbe: üzletek, tőzsdék, taxitársaságok, kaszinók? A bankok sem kivételek. És ez nem véletlen: az online szolgáltatások versenyelőnyökkel rendelkeznek a "konzervatív" társaikkal szemben.

Elemzők szerint a múlt század végén a világ banki műveleteinek mintegy 90%-át bankfiókokon, és csak 10%-át ATM-eken, mobil- és internetbankon keresztül bonyolították le. Ma ennek az ellenkezője igaz: a tranzakciók 90%-a távoli csatornákon, 10%-a pedig bankfiókokon keresztül történik. Azok a felhasználók, akik tisztában vannak az internetes banki szolgáltatások előnyeivel, azokat részesítik előnyben.

Kényelem

A fiók nélküli bankok mindenhol elérhetőek, ahol van internet. A műszaki munkaidőszakokon kívül éjjel-nappal és a hét minden napján nyújtanak szolgáltatást. Internet hiányában a probléma a szervezet technikai támogatásának felhívásával megoldható. A számlainformációk néhány kattintással elérhetők, így gyorsan és egyszerűen kezelheti pénzeszközeit.

Jobb körülmények

A kiterjedt infrastruktúra és a kapcsolódó költségek hiánya lehetővé teszi az online bankok számára, hogy magasabb megtakarítási kamatokat, valamint alacsonyabb hitel- és jelzáloghiteleket kínáljanak ügyfeleinek. Egyesek magas kamatozású folyószámlákat és letéti jegyeket, valamint kamatcsökkentés nélküli korai felmondási lehetőséggel rendelkező letéti jegyeket kínálnak.

Szolgáltatások

A fiók nélküli bankok általában funkcionálisabb webhelyekkel rendelkeznek, amelyek több szolgáltatást kínálnak, mint a fiókbankok webhelyei. Funkcionális költségvetési és előrejelző eszközök, pénzügyi tervezés, befektetéselemző eszközök, hitelkalkulátor és eszközkereskedési platformok.

Mobilitás

Az online bankolás mobil funkciókat is tartalmaz. Új alkalmazások készülnek, hogy kibővítsék ezeket a képességeket okostelefonok és más hordozható eszközök használatakor.

Fordítások

A számlaegyenleg a hagyományos bankokon keresztül elektronikus átutalással automatikusan feltölthető. A legtöbb online bank ingyenes korlátlan átutalást kínál, beleértve a külső számlákra történő átutalásokat is. Támogatják a közvetlen befizetést és pénzfelvételt is, például a közvetlen bérszámfejtést és az automatikus számlafizetést.

Egyszerűség

Az online számla létrehozása egyszerű, és nem igényel több információt, mint a hagyományos bankoknál történő számlanyitás. A felhasználók online töltik ki a dokumentációt, vagy elküldik a kitöltött űrlapokat.

A hagyományos bankok természetesen szintén nem állnak meg, és megpróbálnak online terjeszkedni. De egyszerre 2 fronton fellépve elveszítik annak lehetőségét, hogy különleges feltételeket biztosítsanak az ügyfeleknek. Az eredmény: „se hal, se hús”, vagy „két nyulat üldözni – nem fogsz egyet sem”.

1. Internet bankolás belülről

Vékony kliens

A modern internetes bankok "vékony kliens" technológiát használnak, amely lehetővé teszi a valutakönyvtárak, BIC, SWIFT, az egyes ügyfelekre vonatkozó információk stb. központi tárolását. Az ügyfél távolról megtekintheti és módosíthatja az adatbázisban lévő információkat. Az adatbázist a szerver tárolja, és ugyanaz a „vékony kliens” köti össze a klienst a szerverrel - egy lemez nélküli számítógép, amely egy igénytelen operációs rendszert (WTWare vagy Thinstation) futtat. Ezzel a technológiával megtakarítható a hardver, a szoftver és az adminisztráció, emellett magas stabilitást biztosít a platform számára, és kényelmesebb az ügyfelek számára - nem kell semmit telepíteni.

Internet banki rendszer modulok

Az internetes banki rendszer négy modulból áll:

a rendszer kliens része;

A kliens rész által elért internetes szerver;

Ügyfelek dokumentumait, névjegyzékeit, az ügyfelek elektronikus digitális aláírásainak nyilvános kulcsait tároló háttériroda;

átjáró az automatizált bankrendszerhez - biztosítja a rendszerek közötti adatcserét.

Az internetes bankolás „három pillére”.

Internetbank létrehozásakor biztosítani kell az egyensúlyt az ergonómia, a funkcionalitás és a rendszer biztonsága között. Ha kizárólag az ergonómiára összpontosít, és figyelmen kívül hagyja a biztonsági funkciókat, akkor a projekt kudarcra van ítélve. A fordított „ferdítés” ugyanarra az eredményre vezet. Az a projekt sem lesz sikeres, aminek eredményeként a kliens „csonka” funkcionalitást kap.

A minden bizonnyal fontos biztonsági tényező mellett az összeredményt erősen befolyásolja a kényelem és a könnyű kezelhetőség, a praktikum, a rendszer ún. A túlzott funkcionalitás negatívan befolyásolhatja a rendszer érzékelhetőségét. Az ügyfél számára mindenekelőtt a használat kényelme fontos, ez a tulajdonság az, ami befolyásolhatja a bank ügyfelei döntését, vagy akár az ügyfél maradását egyéb kellemetlenségekkel.

1. Saját internetbank elindítása

Az internetbank mindenekelőtt bank, így létrehozásának eljárása hasonló a hagyományos bank létrehozásához. Az első azonban olcsóbb: nincs szükség irodahálózatra, számos alkalmazottra és jogosítványra - mindenre minimálisan szükség van, míg az internetbank teljes mértékben kielégíti a modern ügyfelek igényeit.

Ennek eredményeként az internetes bank létrehozása két elemből áll: jogi - engedély, illetékesség, szervezeti forma stb.; és szoftver - weboldal, felület, adatbázis stb. Nézzük most az internetes bank létrehozásának folyamatát.

• Gyűjts egy csapatot

Egy fej jó, de két, három, négy jobb. Először is gyűjts maga köré egy csapatot, amely banki témákban jártas emberekből áll. Szükség lesz jogászokra, közgazdászokra, programozókra, menedzserekre, befektetőkre stb. Velük együtt egy jól átgondolt és ezért életképes stratégiát tud majd felállítani egy internetbank fejlesztésére.

• Válasszon formátumot

Csapatának meg kell határoznia a vállalkozás méretét: regionális, össz-oroszországi vagy globális; és a szervezet formája: LLC, AOO, CJSC. Ettől függ a dokumentumok listája és a pénzügyi szervezet bejegyzésének országa.

Legyen óvatos a joghatóság kiválasztásakor: az offshore joghatóság megkönnyíti a pénzügyi szolgáltatások nyújtására vonatkozó engedély megszerzését. Az amerikai és európai engedélyeket tiszteletben tartják, de nehéz megszerezni. Az orosz licenc jobban megfelel a FÁK-országoknak.

• Szerezzen jogosítványt

Mivel az Internetbank az elektronikus pénzzel végzett tranzakciókra specializálódott, a banki műveletek végzésére elegendő engedély. Az engedélyt az adott ország központi bankja adja ki. Minden országnak saját dokumentumkészletre van szüksége. De alapvetően a következőket tartalmazza:

banki engedély iránti kérelem;

A jelölt cég adatai: név, alaptőke nagysága;

A céghez tartozó dokumentumok: alapító okirat, bejegyzési bizonyítvány stb.;

Üzleti terv;

A kedvezményezettek/nagybefektetők listája: név, vezetéknév, lakcím;

Az egyes részvényesek pénzeszközei származásának jogszerűségének igazolása;

Az igazgatók adatai: önéletrajz személyes és szakmai adatokkal;

A társaság felépítésének és vezetésének ismertetése;

A biztonsági, ellenőrzési, műszaki támogatás rendszerének leírása.

• Nyújtsa be az alaptőkét

Biztosan van pénz a bankban. A minimális engedélyezett tőke szintje a bank bejegyzési országától függ, és 30 000 és 3 000 000 dollár között változhat. A szükséges jegyzett tőkét a dokumentumok elbírálásának időszakában kell befizetni a Központi Bankba.

A pályázat benyújtásakor ismertetni kell az egyes részvényesek, kedvezményezettek, szavazati joggal rendelkező személyek szerepét, bemutatni pénzeszközeik származásának jogszerűségét, hírnevének tisztaságát.

• Hozzon létre kapcsolatokat

Ahhoz, hogy a pénzügyi világ részévé váljon, internetbankjának szüksége lesz egy BIC bankazonosító kódra és egy kódra a SWIFT rendszerben. A valutában történő tranzakciók lebonyolításához vagy az azokat kibocsátó jegybankok engedélyére, vagy a levelező bankokkal kötött megállapodásokra lesz szükség, amelyek az adott pénznemben bonyolítják le a tranzakciókat.

• Készítsen listát a tarifákról és a szolgáltatásokról

Tanulmányozza a bankszektor jellemzőit a választott jogrendszerben. Milyen tarifák és szolgáltatások vonzzák az ügyfeleket? Milyen műveleteket hajtanak végre a leggyakrabban? A megtalált információk segítenek egy naprakész és hatékony ügyfélszerzési stratégia kialakításában.

• Indítsa el a promóciót

Ha az internetes banki rendszer teljesen készen áll az indulásra, akkor kezdje el népszerűsíteni. Hozzon létre csoportokat a közösségi hálózatokon, készítsen videót a bankról, és töltse fel a Youtube-ra, futtasson hirdetéseket a keresőmotorokon. Az internetes bankoláshoz biztosítania kell a maximális népszerűséget az interneten.

1. Milyen legyen az ideális internetbank?

Ahhoz, hogy egy projekt sikeres legyen, a lehető legnagyobb mértékben meg kell felelnie az ügyfelek igényeinek. Az alábbi tippek segítenek felépíteni egy olyan internetbankot, amelyre a felhasználók körében van kereslet.

Kényelem

Adja meg a lehetőséget, hogy bármilyen platformon internetes banki szolgáltatásokkal dolgozzon.

Csak a legújabb technológiákat használja (nem Flash, Silverlight, Java kisalkalmazások, hanem kéttényezős hitelesítés);

Győződjön meg arról, hogy a webhely vagy az alkalmazás gyorsan reagál a felhasználó műveletére. A műveletnek kevesebb, mint 3 másodpercen belül be kell fejeződnie;

Fizetés egyszerűsítése: használja a minimális számú kitöltendő mezőt;

Partnerlista automatikus generálása, címkék hozzárendelése a fizetésekhez (automatikusan és manuálisan);

Lehetőséget adni a szerződő fél automatikus értesítésére és a fizetés hiteles másolatának elküldésére e-mailben történő elküldés lehetőségével;

Műveleti napló végrehajtása és a fizetésekről történő automatikus értesítés lehetősége;

Készítsen sablont a rendszeres összekapcsolt fizetésekhez, ahol egyszerre több fizetéshez elegendő számokat és időszakokat megadni egy űrlapon;

Egyszerűsítse a kiegészítő szolgáltatások fogadását, például: további számla nyitása, fizetési projekt regisztrációja stb.;

Haszon

Költségellenőrzési szolgáltatásokat és javaslatokat hozzon létre azok optimalizálására;

Hozzon létre egy internetbankon alapuló értékesítési csatornát mindenki számára, aki jól beilleszkedett az online rendszerbe. Ezek nem hűségprogramok és akciók, hanem egy értékesítési csatorna, amely megállapodást köt az internetbankon keresztül történő szolgáltatás vásárlásakor kamatlevonásra;

Infrastruktúra

Tartsa a minimálisra a papírmunkát és a visszaigazolásokat.

Tegye kényelmessé és széppé internetes banki tevékenységét. Vegyük példaként az iparág vezetőit;

Helyi ügyfélszolgálat szervezése. Lehetőséget adni a számlanyitáshoz szükséges dokumentumok online feltöltésére;

Szüntesse meg a dokumentumok kitöltésének szükségességét, amelyeket a bank önállóan beszerezhet a jogi személyek egységes állami nyilvántartásából, a jogi személyek egységes állami nyilvántartásából stb.;

Integrálja az online könyvelési eszközöket, hogy a nagy ügyfeleknek még egy okuk legyen arra, hogy az Ön ügyfelei legyenek;

Felület

Hozzon létre egy API-t az internetbankjával való integrációhoz: fizetések lebonyolítása, fizetési információk beszerzése, partnerek stb.;

Lehetővé teszi a partnerek számára, hogy szolgáltatásaikat beágyazzák az internetbank különböző részeibe, például egy olyan szolgáltatást, amely egy jogi személy ellenőrzi, hogy gátlástalan személyek vannak-e a nyilvántartásban;

Hozzon létre egy egyszerű és érthető API-t a nagyon egyszerű csatlakozási szabályok megszerzéséhez;

Egyszerű és érthető API létrehozása banki információkkal: árfolyamok, hitelkalkulátorok, betétek stb.;

1. Internet banki szoftver

Az internetes bankolás nem csupán egy technológia, amelynek megvalósításához elég egy szervergépet csatlakoztatni, hanem az ügyfelekkel való online interakció teljes rendszere. Ahhoz, hogy ez a rendszer hatékonyan működjön és nyereséges legyen, sok erőfeszítést és pénzt kell fektetni, beleértve a megfelelő szoftvermegoldások fejlesztését is.

Az internetes bankolás nem áll meg: az ügyfelek kérik a lehetőség hozzáadását, időszakonként új technológiákat vezetnek be, javítják a sebezhetőségeket stb. A változtatások mindegyike a teljes rendszer frissítését és új modulok csatlakoztatását igényli. És itt választania kell: önállóan fejleszt egy internetes banki rendszert, vagy kihasználja a fejlesztő cégek ajánlatait.

megvesz

A fejlesztő cégek kész megoldásai lehetővé teszik az internetbank szoftverkomponensének gyors és olcsó felkészítését a munkára. A közepes és kis szervezetek előnyben részesítik az azonnali megoldásokat, mert csökkentik a fejlesztési időt és a költségeket. Kész internetes banki platform (plKoenigFinance platform ) általában 100 000 és 1 000 000 USD között van a vállalkozás méretétől függően.

Előnyök: nincs szükség időre és erőfeszítésre egy internetes bank tervezése és fejlesztése; rendszeres frissítések és terméktámogatás a fejlesztőtől.

Hátrányok: Időt és erőforrásokat igényelhet a beállítás; előfordulhat, hogy a megvásárolt platform nem felel meg teljes mértékben az elvárásoknak, vagy nem felel meg a projekt koncepciójának.

Teremt

A sok erőforrással és idővel rendelkező nagy szervezetek szívesebben építik fel saját szoftvereiket a semmiből. Ennek eredményeként a végeredmény teljes mértékben megfelel az elvárásaiknak. Egy internetes bank létrehozása a semmiből körülbelül egy évig tart, és a vállalkozás méretétől függően 700 000 és 3 000 000 dollár között van.

Előnyök: teljes ellenőrzés az internetbank felett; a projekt fejlesztésének ingyenes irányítása.

Hátrányok: magas költségek a hosszú fejlesztési időszakhoz; önállóan kell dolgoznia a platform frissítésén; a fejlesztés sokáig tarthat.

1. Elég egy székhely

Az elérhető online szolgáltatások számának növekedésével párhuzamosan nő az online fizetési ágazat forgalma is. Az online fizetés kényelmesebb és gyakran még jövedelmezőbb is, mint offline. Senkinek sem kell a banki irodába mennie, ha minden tranzakció a világ bármely pontjáról végrehajtható. Ez azt jelenti, hogy a saját bankot létrehozni vágyók dolga jelentősen leegyszerűsödik: ma már elég egy székhelyet létrehozni, hogy abból (potenciálisan) a világ minden táján ki tudják szolgálni az ügyfeleket. Nem könnyű, de nagyon is lehetséges.

Bank nyitásához körülbelül 500 millió rubel induló tőkével kell rendelkeznie, meg kell értenie a banki szolgáltatásokat, és készen kell állnia arra, hogy komoly versennyel nézzen szembe a piacon. Az Orosz Föderáció Központi Bankjának döntéshozatali folyamata az ilyen típusú tevékenységre vonatkozó engedély kiadásáról akár hat hónapig is eltarthat. A pénzintézet alapítója pedig legkorábban 5 év múlva tudja megtéríteni a tőkebefektetéseit.

[ Elrejt ]

Milyen bankot lehet nyitni?

A létrehozott pénzintézet teljes körű szolgáltatást nyújthat, vagy szakosodhat hitelek kibocsátására, betétek bevonására vagy egyéb műveletek elvégzésére.

A banki szervezetek osztályozása:

Kilátás	Leírás
Egyetemes	Főbb jellemzők: jogi személyekkel és magánszemélyekkel egyaránt dolgozni; különféle banki szolgáltatásokat nyújt (beleértve: pénzátutalásokat, kölcsönöket, betéteket, számlák fizetését stb.); a befektetési és kereskedelmi tevékenységeket kombinálni. A szakosodott bankokhoz képest az ilyen típusú bankok jobban ellenállnak az ország gazdaságának ingadozásainak.
Hitel	Az ilyen szervezetek a pénzügyi források különféle célú hitelre történő értékesítésére összpontosítanak. A bank profitot kap a kölcsön kamatai formájában.
megtakarítás	A befektetési tevékenység végzéséhez a bank pénzt vonz az ügyfelektől betétek formájában. A vállalkozó egy bizonyos ideig tőkével rendelkezik, amely megsokszorozható. Az ügyfél megkapja az ígért százalékot, ezzel megóvja szabad pénzét az amortizációtól, a bank pedig profitot kap a különféle projektekbe/eszközökbe történő befektetésekből.
Becsült	Ezek a pénzintézetek különféle elszámolásokat végeznek magánszemélyek és jogi személyek között. A kellő haszon eléréséhez nem kell a banknak nagy számú ügyféllel rendelkeznie, fontos a tranzakciók mennyisége.
Piac	Fennállásának fő célja a nagyobb pénzügyi és hitelintézetek kiszolgálása, beleértve a bankközi kapcsolatok fenntartását/létesítését. Az ilyen intézmények eszközei főként más bankok pénzügyeiből (például értékpapírokból) állnak.

Szolgáltatások

Pénzügyi és hitelintézetek által végzett műveletek listája:

Név	Leírás
Pénz bevonása betétekbe	E szolgáltatás fogyasztói lehetnek magánszemélyek és jogi személyek is. Az ügyfelek a szabad pénzeszközeiket ideiglenes felhasználásra utalják át a banknak, így kamathoz jutnak. Az így keletkező tőkét egy pénzintézet nyereségesen befektetheti, és magas nyereséget érhet el.
Hiteltermékek biztosítása	A kereskedelmi szervezetek a következő célokra adnak ki kölcsönt: lakás vásárlása (például lakás vagy ház); szezonális áruk vásárlása; berendezések, járművek, speciális felszerelések beszerzése; közüzemi/lakóépületek, berendezések stb. javítása; anyagok és alapanyagok beszerzése; bérleti díjak visszafizetése stb. A banki források felhasználásának díjaként százalékos díjat számít fel az ügyfélnek.
Bankszámlák nyitása és karbantartása	Az oroszországi törvényeknek megfelelően minden jogi személynek számlával kell rendelkeznie a készpénz nélküli tranzakciók végrehajtásához. Ezek végrehajtásáért a bank jutalékot számíthat fel.
Hitelkártya/betéti kártya szolgáltatás	A műanyag elszámolási eszközök kibocsátó bank általi karbantartása a következőket foglalja magában: kibocsátásuk; zár/felold/zár; a kártya újrakibocsátása (például elvesztése, sérülése vagy élettartamának lejárta esetén); a kártyatermék cseréje; számlaszerződés lezárása; titoktartás, stb.
Pénzügyi tanácsadás	Egy ilyen szolgáltatáshoz olyan professzionális alkalmazottak jelenléte szükséges, akik alaposan ismerik a különböző kérdéseket: beruházások; hitelprogramok; letéti ajánlatok; műveletek értékpapírokkal; nyilatkozatok stb. A tanácsadónak meg kell tudnia érteni az ügyfél problémáját, és megoldást kell kínálnia annak megoldására. Ugyanakkor szüksége lesz arra, hogy egy nehéz helyzetet érthető és érthető szavakkal magyarázzon el az ügyfélnek.
Pénzügyi áramlás menedzsment	A szolgáltatás lehetővé teszi az ügyfélcégek pénzforgalmának elemzését, nyomon követését és elszámolását. A pénzintézet dolgozóinak nemcsak a meglévő bevételeket és költségeket kell ellenőrizniük, hanem a pénzmozgások további tervet is ki kell dolgozniuk.
Ügynöki szolgáltatások nyújtása	Itt az értékpapírok adásvétele az ügyfél költségére és megbízásából történik. A szolgáltatás útmutatása: Internetes kereskedés; letéti számlák teljes körű támogatása; minden lehetséges értékpapír vásárlási/eladási tranzakció nyilvántartása; tranzakciók globális piacokon; részvények elhelyezése; adósságfinanszírozás; kölcsönzés stb.
Befektetési szolgáltatás	Minta szolgáltatások listája: pénzügyi források vonzása; Vállalkozások szerkezetátalakítása egyesülések/vállalkozások felvásárlások révén; befektetési portfólió kezelése; az ügyfél értékpapírjainak tárolása, gondnoksága, gondnoksága és könyvelése; jegyzés (új részvények, kötvények és egyéb instrumentumok garantált kibocsátása/vásárlása a kibocsátóktól); ajánlásokat nyújtva.
Biztosítás	Franchise vagy vegyesvállalatok létrehozásával állítják elő. A pénzintézetek hiteléletbiztosítást is folytatnak az ügyfél számára. Garantálja a kiadott kölcsön visszafizetését abban az esetben, ha a hitelfelvevő meghalt/megbetegedett.
Bizalmi tranzakciók	Ezek a műveletek az ügyfél vagyonának kezelését, valamint az ügyfél, mint megbízott nevében történő szolgáltatásnyújtást jelentik. Így az ügyfél anélkül, hogy elveszítené eszközei tulajdonjogát, profitál a különböző piacokon végzett befektetéseiből. A teljesített bizalmi tranzakciókért a bank megbízási díjat számít fel a javára. Példák bizalmi műveletekre: személyes számlák karbantartása; értékpapírok kezelése (eladásuk/csere); letéti szolgáltatások nyújtása; ideiglenes üzletvezetés stb. A bankoknak a következő feladatokat kell ellátniuk: az ügyfél pénzét, értékpapírjait és egyéb eszközeit tartani; számviteli dokumentumokat készíteni; meghatalmazás alapján kifizetéseket kapni; a vevő eszközeivel adásvételi tranzakciókat hajt végre; számításokat végezni; tanácsadási szolgáltatásokat nyújt a részvények, kötvények és egyéb pénzügyi eszközök optimális portfóliójának kialakításához; garanciát/garanciát vállalni.
Lízingműveletek	Az ilyen szolgáltatás alapja a befektetett eszközök hosszú távú rendelkezésre bocsátása, azok későbbi termelési felhasználása céljából. Példák a lízingügylet tárgyaira: épület; szerkezetek; felszerelés; járművek (beleértve a speciális járműveket); szellemi tulajdonjogok.
Faktoring műveletek	A forgóeszköz-hitelezéssel (követelések beszedésével, árfolyamkockázat elleni garanciával) kombinált kereskedelmi és jutalékos ügyletek egyik fajtája. Faktoring típusok: finanszírozással/finanszírozás nélkül; nyitva zárva; jogorvoslattal/ nélkül; hazai/nemzetközi.

Relevancia

Az üzleti vállalkozások vonzerejének okai a bankszektorban:

1. Nyereségesség és jövedelmezőség. A megfelelő megközelítéssel a vállalkozó gyorsan megtérül (körülbelül öt év alatt), és megsokszorozhatja jelentős kezdeti befektetését.
2. Perspektíva. A pénzintézetek szolgáltatásai iránt nagy az igény, kínálatuk az ügyféligények növekedésével, a tudományos és technológiai fejlődés fejlődésével párhuzamosan bővül.
3. Dicsőség. A bankár egy elit szakma, ezért a saját hitelintézet nagyon státusz.
4. Tevékenységek széles skálája. A vállalkozó önállóan meghatározhatja a vállalkozás formátumát, célközönségét, választékát, munkaföldrajzát stb.

A piac leírása és elemzése

Az orosz gazdaság bankszektorának jellemzői:

1. A Központi Bank szerint 2017 februárjában 572 pénzügyi és hitelintézetet tartottak nyilván Oroszországban.
2. A piacon erős a verseny.
3. A felmérés szerint az orosz állampolgárok 63%-a egy pénzintézet, 22%-a kettő, 5%-a pedig három pénzintézet szolgáltatásait veszi igénybe.
4. Az elmúlt öt évben a lakosság mintegy 40%-a vett igénybe bankhitelt.
5. Az ország polgárainak mintegy 20%-a magas hiteltörlesztővel rendelkezik, a teljes családi költségvetés több mint 30%-át teszik ki. Az emberek körülbelül 8%-a jövedelmének több mint felét odaadja, hogy kifizesse adósságát a banknak. A hiteltartozással rendelkező lakosság 32%-a azonban havi keresete 10%-át meg nem haladó összeget fizet.
6. Minden negyedik hitelfelvevő szembesült azzal a problémával, hogy lehetetlen a hitel időben történő törlesztése.
7. Az emberek 27%-a igazolta, hogy van megtakarítása bankbetét, megtakarítási biztosítás, részvény, kötvény és egyéb értékpapír formájában.
8. A fogyasztási hitelek népszerűsége nő. Körülbelül minden tizedik állampolgár szándékozik használni.
9. A bankbetétek a harmadik helyen állnak népszerűség/megbízhatóság tekintetében az ingatlan- és arany/ékszerbefektetések után.
10. A jelzáloghitel piacvezető az OJSC Sberbank, részesedése 2015 elején 47,5% volt.
11. A készpénz nélküli fizetések aránya növekszik (a 2013-as 5%-ról 2015-re 16%-ra). Leggyakrabban ezt a módszert fizették: mobilkommunikáció, internet, televízió, adók, bírságok, kölcsönök.
12. A hitelkártyapiac vezető szereplője a Sberbank OJSC (a 2016. második negyedévi adatok szerint 41,1%-ot foglal el).

Képgaléria

A jelzálogpiac fő szereplői A fogyasztói hitelezés piacának vezető szereplői Pénzbefektetési módszerek a megbízhatóság foka szerint A hitelkártya-piac vezetői A határidőben fennálló hitelek százalékos aránya az összes hitelben/hitelben (kivéve VTB, Sberbank, Bank of Moscow) A banki szolgáltatások igénybevételének mértéke a válaszadók körében, az összes válaszadó százaléka

A célközönség

A pénzügyi és hitelintézet ügyfele lehet magánszemély és szervezet/vállalkozás egyaránt.

A banki szolgáltatások tipikus felhasználójának portréja:

Versenyelőnyök

A bank erősségei a következők:

• pozitív kép;
• kedvező hiteltermékek;
• magas betéti kamatok;
• átgondolt árpolitika;
• a fő részvényesek jó hírneve;
• versenyképes és kiegyensúlyozott szolgáltatási kör;
• a nyújtott szolgáltatás magas színvonala;
• megfelelő mennyiségű jegyzett tőke/vagyon, amely garantálja az ügyfelek betéteinek biztonságát;
• valuta / általános engedély megléte;
• stabil ügyfélkör;
• kiterjedt levelezőhálózat;
• elegendő számú ATM a város különböző részein;
• átgondolt marketing kampány;
• optimális fiókhálózat;
• a kulcsfontosságú alkalmazottak és a felső vezetés előírt képesítése;
• barátságos kiszolgálás;
• sorok hiánya;
• Egyéni megközelítés minden ügyfélhez;
• jó anyagi alap;
• összpontosítson az ügyfelek kívánságaira / kéréseire;
• új típusú műveletek/szolgáltatások bevezetése;
• Internetbank elérhetősége, céges weboldal, mobilalkalmazás stb.
• átgondolt infrastruktúra;
• kényelmes elhelyezkedése az irodáknak, ATM-eknek stb.

Reklámkampány

A bank marketing programjának kidolgozását és végrehajtását professzionális cégnek vagy/vagy főállású szakembernek kell végeznie.

• felismerhetővé tenni a szervezetet nagy célközönség körében;
• meggyőzni a potenciális felhasználókat a vállalat megbízhatóságáról;
• megfelelő ügyfélkör létrehozása;
• pozitív véleményt formálni a bank célközönsége körében stb.

Marketing program tevékenységei:

• emlékezetes márka, logó stb. fejlesztése és népszerűsítése;
• kültéri táblák/bannerek készítése;
• szórólapok, névjegykártyák, prospektusok, poszterek, naptárak, jegyzettömbök stb. nyomtatása;
• rekláminformációk elhelyezése táblákon, óriásplakátokon, szupertáblákon, boltíveken, transzparenseken, lightboxokon, LED képernyőkön, tömegközlekedési eszközökön stb.;
• hirdetések sugárzása televízióban és rádióban, újságokban és magazinokban;
• speciális ajánlatok kidolgozása szervezetek, kormányzati szervek, kis- és nagyvállalkozások számára;
• bónusz- és kedvezményprogram kialakítása;
• modern, informatív és funkcionális portál létrehozása az interneten, mobil ajánlatok, csoportok a népszerű közösségi hálózatokon;
• különböző tömegrendezvények szponzori tevékenysége (például a sport és a kultúra területén);
• reklámkampány szervezése a weben (gyakran kontextuális, célzott és kedvcsináló).

A fenti intézkedések végrehajtásához a működés kezdeti szakaszában egy átlagos méretű banknak körülbelül 500-600 ezer rubelre lesz szüksége. A havi marketingköltségek körülbelül 100 000–150 000 rubelek lesznek.

A videó a banki intézmények elektronikus marketingjének megszervezésének problémájával foglalkozik. A "Completo - System Electronic Marketing" csatorna készítette.

Lépésről lépésre nyitási útmutató

Hozzávetőleges, lépésről lépésre vonatkozó utasítások saját bankja megnyitásához:

1. Piacelemzés, valamint a versenytársak értékelése és a nyújtott szolgáltatások listája.
2. A jogalkotási normák és a működési szabályok tanulmányozása ezen a tevékenységi területen.
3. Az üzleti formátum megválasztása és fókusza.
4. Előzetes üzleti projekt kialakítása egy leendő kereskedelmi bank számára.
5. Saját lehetőségek meghatározása a szervezet és annak irányításának fejlesztésére.
6. Partnerek/társalapítók kiválasztása, igazolása (hírnév, büntetlen előélet, nincs adó- és egyéb fizetési kötelezettség az állam felé).
7. Az alaptőke nagyságára és szerkezetére vonatkozó kérdés megoldása.
8. A vállalkozás számára optimális szervezeti forma kiválasztása.
9. Keressen nevet a létrehozandó banknak.
10. A szervezet vezetési struktúrájának meghatározása.
11. A fő-, vezető-, kisegítő- és kiszolgáló személyzet kiválasztása.
12. Dokumentumok elkészítése a későbbi regisztrációhoz.
13. Helyek kiválasztása a központi iroda, banki képviseletek elhelyezéséhez, ATM-ek telepítése stb.
14. Vállalkozási tevékenységek jogi bejegyzése és engedélyek (beleértve az engedélyeket) megszerzése.
15. Helyiségek előkészítése (újratervezés, építési és javítási munkák) és a vásárolt berendezések felszerelése.
16. Reklámkampányok lebonyolítása.
17. A bank ünnepélyes megnyitója.

Dokumentumok és engedélyek

A banki szervezet bejegyzése során felmerülő legfontosabb kérdések:

1. Nyitás előtt ki kell találnia egy pénzintézet nevét. A megfelelő márka kialakítása után megállapodást írnak alá a bank alapításáról. A következő szakaszban kérelmet küldenek a Központi Bank Engedélyezési Osztályához a rövidített és teljes név (orosz nyelvű) használatának lehetőségéről. Öt napon belül megérkezik a válasz a javasolt név használatának elfogadhatóságára vonatkozóan.
2. Alapítóként szervezetek és magánszemélyek léphetnek fel. A regisztrációt követő három évben a bank alapítói nem hagyhatják el a résztvevők számát.
3. Az Orosz Föderáció törvényeivel összhangban pénzügyi intézmény létrehozásához jogi személy regisztrációja szükséges. Itt a vállalkozónak kell kiválasztania vállalkozása szervezeti formáját. Lehet LLC, nyilvános részvénytársaság vagy nem nyilvános. Miután a bankok szakaszos megszervezéséhez szükséges összes eljárást végigment, az Orosz Központi Bank kiadja az állami regisztrációs igazolást.
4. OKVED-kód - 64.19 „Egyéb monetáris közvetítés”, 64.92 „Hitelek és más típusú hitelek nyújtása”.

A pénzügyi intézmény létrehozásához szükséges dokumentumok listája az Oroszországi Bank 1010. április 2-i utasításában található, 135-I. Teljes címe: "A hitelintézetek állami nyilvántartásba vételéről és a banki szolgáltatásokra vonatkozó engedélyek kiadásáról a jegybank határozathozatali eljárásáról."

Alapító és egyéb dokumentumok csomagja pénzügyi és hitelintézet létrehozásához:

• bank nyitásának szándékát kifejező nyilatkozat;
• alapszabály;
• üzleti terv (kidolgozásakor figyelembe veszik a Bank of Russia 2002. július 5-i 1176-U számú, „A hitelintézetek üzleti terveiről” szóló rendeletében foglalt ajánlásokat);
• helyiségbérleti szerződés vagy azok tulajdonjogát igazoló dokumentumok;
• az állami illeték összegének befizetéséről szóló elismervény;
• alapító okiratok;
• az igazgatóság közgyűlésének jegyzőkönyve (ez tükrözi a résztvevők döntését a bank létrehozásáról, annak nevéről, az alapszabály jóváhagyásáról, az üzleti tervről stb.);
• dokumentumok, amelyek igazolják a bank alapítóinak rendelkezésre álló pénzügyi képességeit az alaptőke kialakítására (beleértve a pénzeszközök származási forrásának igazolását);
• papírok, amelyek megerősítik, hogy a létrehozandó intézmény megfelel a Központi Bank szabványainak (beleértve a felszerelésre vonatkozó tanúsítványokat, a helyiségek tervét, a biztonsági társaság engedélyét, egy biztosító társaságot);
• petíció a monopóliumellenes hatósághoz a bank bejegyzésére (a pozitív vélemény másolatát a Központi Bank megkapja);
• a részvények kibocsátásához szükséges dokumentumok (JSC bejegyzésekor);
• az alapítók névsora írásban, a vezetői, főkönyvelői, helyettesi állásokra jelöltek kérdőívei;
• az igazgatóság minden tagjáról írásos leírást, amely megerősíti, hogy megfelelnek a megállapított követelményeknek.

Az adófelügyelőség csak a Bankfelügyeleti Bizottság pozitív véleményének birtokában veszi fel az intézményt a hitelintézetek nyilvántartásába.

Az Orosz Központi Bank pénzügyi és hitelintézetek számára végez engedélyezési tevékenységet. A kiállított bizonylat tartalmazza a teljesíthető banki műveletek listáját, érvényességi ideje nincs korlátozva. Itt is fel van tüntetve a pénznem(ek), amelyben a tranzakciók végrehajthatók.

A kiadott engedélytől függően a következő korlátozások lehetségesek a munkavégzés során:

• különböző valuták;
• értékes fémek;
• külföldi bankok;
• a jogi személyek/magánszemélyek bizonyos kategóriái stb.

Az engedély kiadására vonatkozó határozatot az alapítók az Orosz Föderáció Központi Bankja értékpapírjainak kézhezvételétől számított hat hónapon belül megkaphatják. Miután a tulajdonosokat tájékoztatták a dokumentumok elbírálásának pozitív eredményéről, teljes mértékben be kell fizetniük az alaptőke összegét. Az Oroszországi Banknál vezetett levelezőszámlán tartják. Ennek összege szigorúan szabályozott, és nem lehet kevesebb 300 millió rubelnél. Az engedélyt a bejelentett alaptőke teljes összegének befizetését követő három napon belül adják ki.

A nemzeti és külföldi pénznemben történő tranzakciók lebonyolításához a banknak általános engedélyre van szüksége. Ebben az esetben a pénzügyi intézmény költségvetésének több mint 900 millió rubelnek kell lennie.

Az alaptőke kialakítása mellett a bankárok kötelesek:

• tartalékalapot hozzon létre;
• az eszközök osztályozása;
• szigorúan be kell tartania az Orosz Föderáció Központi Bankja rendelkezéseinek normáit.

Mivel a dokumentumok elkészítése bizonyos készségeket, ismereteket és időt igényel, a bank alapítói külső szervezetektől is kérhetnek segítséget. Ebben az esetben jelentős pénzeszközökre lesz szükség a közvetítő szolgáltatásainak kifizetéséhez.

Szoba és design

A hitelintézet munkájának megszervezéséhez a következő fő helyiségekre van szükség:

• Központ;
• bankfiókok;
• ATM-ek telepítésére szolgáló terület.

A központi iroda helyének kiválasztásakor különös figyelmet kell fordítani a következő szempontokra:

• a városközpont közelsége;
• a helyiségek területe 150 négyzetmétertől;
• a tábla feltűnő helyen történő elhelyezésének lehetősége;
• elhelyezkedés egy jelentős közlekedési csomópont közelében (metró, buszmegállók stb.);
• jó bejárat;
• bőséges parkolóhely rendelkezésre állása;
• nagy bevásárlóközpontok / üzleti központok vagy más tömeges torlódást okozó objektumok közelsége.

Irodahelyiség vásárolható (a költség régiónként 8-20 millió rubel között változik) vagy bérelhető. A vállalkozók leggyakrabban a bank igazgatótanácsának vásárolnak épületet, illetve bérelnek más területeket.

Az egyetemes pénzintézet központi irodája általában a következő részlegekkel rendelkezik:

• munka vállalati ügyfelekkel;
• szervezetek/vállalkozások kiszolgálására;
• egyénekkel való munka;
• hátsó iroda;
• készpénzpont;
• megszerzése;
• pénztároló;
• Gyűjtemény;
• értéktár.

A hivatalnak biztosítania kell minden mérnöki rendszer zavartalan működését:

• Internet;
• világítás;
• Elektromos felszerelés;
• fűtés;
• szellőzés;
• kondicionálás;
• telefonálás;
• vízellátás;
• csatornák stb.

A bankfiókok megszervezéséhez a város, régió és ország különböző kerületeiben 50-80 négyzetméteres helyiségekre lesz szükség.

A kereskedelmi intézmény helyiségeinek kialakításának jellemzői:

• a vállalati stílus nyomon követése az összes bankfiók belsejében és berendezésében;
• a helyiségek és a vitrinek kialakításának társítása a szervezet logójával és márkanevével;
• a hitelintézet egyes képviseleti irodáinak belső tereinek hasonlósága;
• informatív tervezés (a falak festékszíneinek megválasztása, magának a belső térnek a vonalai, a világítás, bútorok stb. helyes elrendezése miatt);
• kényelmes munkakörülmények a szervezet alkalmazottai számára (nem okoz álmosságot, passzivitást vagy agressziót);
• bosszantó színek, nehéz térfogatok és érzelmi akadályok hiánya a belső térben;
• funkcionális övezetek kialakítása és megfelelő tervezés (például zárt/nyitott terek, konzultációk/tárgyalások elzárt területeinek, várakozóterek stb. kialakításával);
• tömörség és a túlzott díszítés hiánya;
• modern befejező anyagok használata a tervezésben (például természetes fa vagy kő).

A bank telephelyén:

• bizalmat kelteni ügyfeleiben;
• biztonságérzetet kelt a látogatóiban;
• megnyerni a banki szolgáltatások potenciális felhasználóit;
• új fogyasztókat vonzani.

Képgaléria

Belsőépítészeti példa #1 Belsőépítészeti példa #2 Belsőépítészeti példa #3 Belsőépítészeti példa #4 Belsőépítészeti példa #5 6. belsőépítészeti példa

Felszerelés és leltár

Pénzügyi és hitelintézet felszerelése (székhely, öt fiók és tíz ATM-telepítési hely):

Név	Dolgok	Hozzávetőleges ár, dörzsölje/db.	Teljes költség, dörzsölje.
ATM	17	500 000	8 500 000
Fizetési terminálok	10	400 000	4 000 000
Számlaszámláló	15	30 000	450 000
Irodai széf	10	13 000	130 000
Széfek pénzért	20	15 000	300 000
Valuta detektorok	10	20 000	200 000
Bankjegy-csomagoló	6	23 000	140 000
Pénzes kocsi	8	15 000	120 000
Iratmegsemmisítő	6	30 000	180 000
Pénztár berendezés	8	50 000	400 000
Számítógépek	20	30 000	600 000
Irodai berendezések (nyomtatók, szkennerek, telefonok stb.)	—	—	400 000
Irodai alközpont	6	30 000	180 000
Ügyfélváró bútorok (kanapé, kereszt, székek, asztalok stb.)	—	—	1 000 000
Bútorok alkalmazottak és ügyfelek számára (szekrények, állványok, székek, fotelek, asztalok stb.)	—	—	1 000 000
Háztartási bútor	—	—	500 000
Pénztároló berendezések	—	—	1 000 000
Begyűjtési szolgáltatás felszerelése	—	—	500 000
Riasztórendszer, videó megfigyelés, tűzvédelem	—	—	3 000 000
Légkondícionálók	10	40 000	400 000
cégautó	2	1 500 000	3 000 000
Egyéb felszerelés, készlet	—	—	3 000 000
Teljes	—	—	29 000 000

Képgaléria

ATM - 400 000 rubel Biztonságos az irodában - 13 000 rubel Számlaszámláló - 30 000 rubel Univerzális valutadetektor - 20 000 rubel Csomagformázó - 23 000 rubel Mini-ATS - 30 000 rubel Kocsi pénzért - 15 000 rubel Iratmegsemmisítő - 30 000 rubel

Strukturális részlegek és személyzet

A bank szervezeti felépítése (egy központi iroda és öt fiók esetében):

Osztály neve	Leírás	Pozíciók	Mennyiség, fő
Hiteltranzakció-kezelés	Főbb funkciók: rövid/hosszú lejáratú hitelek kibocsátása; nem hagyományos banki tranzakciók végrehajtása (például faktoring és/vagy lízing).	Osztályvezető és kölcsöntisztviselők	7
Hitel	Kidolgozza a szervezet hitelpolitikáját	Osztályvezető és finanszírozók	3
felülvizsgálat	Elvégzi a bank tevékenységének külső elemzését és értékelését	Divízióvezető és finanszírozók	3
Betéti tranzakciók kezelése	Az alkalmazottak betétek elfogadására/kibocsátására, valamint értékpapírok kibocsátására és elhelyezésére vonatkozó műveleteket végeznek.	Osztályvezető és betéti szakértők	7
Tervezett	Főbb funkciók: a bank teljesítménymutatóinak ellenőrzése (beleértve a likviditás, fizetőképesség és jövedelmezőség értékeit); kereskedelmi tevékenységek szervezése; gazdasági elemzés végrehajtása; az ügyfelek fizetőképességének felmérése; marketing; reklám és PR.	Divízióvezető, marketinges és közgazdász	3
Műtőszoba	A következőkre tervezték: Pénzügyi dokumentumok nyilvántartása; kereskedelmi ügyletek lebonyolítása; pénzügyi tranzakciók végrehajtása.	Vezető kezelő és szakemberek	10
Becsült	Az osztály dolgozói elszámolási és pénztári műveleteket végeznek.	Vezető pénztáros és pénztáros	7
Jogi	Főbb funkciók: elemző munka; belső szabályozási dokumentáció, szabályzatok, rendelkezések kialakítása; kapcsolattartás a szabályozó/ellenőrző hatóságokkal (beleértve a Központi Bankot is); az adósságbehajtási folyamatban való részvétel (például keresetlevél készítése, a bank képviselete a bírósági tárgyalásokon); tanácsadás hitelintézet ügyfeleinek; segítség a konfliktusok megoldásában.	osztályvezető és jogászok	3
Könyvelés	Az osztály szakemberei többnyire számviteli műveletekkel és (pénzügyi, adózási) beszámolással foglalkoznak.	Főkönyvelő és könyvelők	3
személyzet	Az osztály dolgozói az alábbi főbb kérdésekben foglalkoznak: államalakítás; ütemezés; személyzeti menedzsment; utasítások kidolgozása (hivatalos, biztonsági stb.).	Vezető és HR vezető	2
Közigazgatási és gazdasági	Adott szerkezet: szállítási/gazdasági szolgáltatásokat nyújt: megszervezi a helyiségek, berendezések, leltár, hálózatok stb. javításának, üzemeltetésének folyamatát; figyeli a banképületek aktuális/nagyjavításának menetét stb.	osztályvezető és szakemberek	3
Adminisztratív és vezetői	A pénzügyi és hitelszervezet irányítását végzik. A bank felső vezetőinek fő feladatai: vezetői döntések előkészítése és végrehajtásuk megszervezése; az intézmény tevékenységének elszámolása, elemzése; a vezetői döntések végrehajtásának ellenőrzése és felügyelete; operatív irányítás; szerkezeti felosztási szabályzat jóváhagyása; személyzeti problémák megoldása.	Bankigazgató és helyettese	2
Teljes			53

A bank szervezeti felépítése a következőktől függően változhat:

• engedély típus;
• a bank mérete (fiókok száma);
• az üzlet iránya és formátuma;
• a nyújtott banki szolgáltatások köre stb.

A hitelintézeti vezető beosztásra jelentkezőkkel szemben támasztott alapvető követelmények:

• felsőfokú végzettség (közgazdasági/jogi);
• a pénzügyi/kereskedelmi szférában elkövetett bűncselekmények miatt hozott ítéletek/bűncselekmények hiánya;
• tárgyalókészség, kommunikációs készség;
• jó referenciák egy korábbi munkahelyről;
• kompetencia és felelősség;
• szervezeti képességek;
• pénzügyi struktúrában vezető pozícióban szerzett tapasztalat;
• magas erkölcsi jellem;
• érzelmi-akarati karakter;
• a tekintély megőrzésének képessége;
• a bírálat és a kritika elfogadása, valamint a büntetés és a bátorítás képessége.

Főbb követelmények a bank fő alkalmazottaival szemben:

• a betöltött pozíció profiljának megfelelő felsőfokú végzettség;
• nincs büntetlen előélet;
• bizonyítványok/tanúsítványok rendelkezésre állása a továbbképzési tanfolyamok elvégzéséről;
• szakterületen szerzett munkatapasztalat;
• felelősség;
• pontosság;
• figyelmesség;
• társaságkedvelő.

A bank helyiségeinek magas színvonalú védelmének megszervezéséhez az alapítónak jó hírnévvel rendelkező magánbiztonsági ügynökséget kell választania. A jogi szolgáltatások is kiszervezhetők.

Pénzügyi terv

Kezdeti információk egy banki szervezet pénzügyi tervezéséhez a semmiből:

Indikátor	Jelentése
Üzleti formátum	univerzális bank
Szervezeti és jogi forma	Nyilvános Részvénytársaság
Cégbejegyzés	Harmadik felek közreműködésével készült
Az alapítók száma	Öt személy
Központi iroda helye	Orosz Föderáció, Moszkva
Az ágak száma	5
ATM-ek telepítésére szolgáló helyek száma (a bankfiókokon és a központi irodán kívül)	10
Az ágak elhelyezkedése	Moszkva város
Engedély	Alapvető
Szolgáltatás	Főbb szolgáltatások: számlák nyitása és vezetése; fizetési műveletek és elszámolások végrehajtása; pénzátutalások szervezése; kölcsönök kiadása; betétek elfogadása; bankkártyákkal dolgozni; tanácsadó
Központi irodahelyiség	Tulajdonjogra szerezték be
Bankfiók helyiségei	Bérelve vannak
Biztonság	Szakemberek felvétele egy magán biztonsági ügynökségtől (outsourcing)
Állami mérete	53 fő
A célközönség	Különböző tevékenységi területeken működő magánszemélyek és szervezetek/vállalkozások

Mennyibe kerül egy bankot nyitni?

Kezdeti befektetés saját banki tevékenységébe:

Kiadások	Hozzávetőleges árak, dörzsölje.
A jegyzett tőke összege	300 000 000
Engedélyek, engedélyek és cégbejegyzés	50 000 000
Berendezések vásárlása	29 000 000
Immateriális javak beszerzése	5 000 000
A központi iroda épületének költsége	20 000 000
Az intézmény fiókjainak helyiségei és ATM-helyek bérleti díja (hat hónapra)	5 700 000
Épületek javítása, tervezése	5 000 000
Marketing és hirdetési költségek	2 000 000
Fizetés időbeli elhatárolásokkal (három hónapra)	12 000 000
Fogyóeszközök (írószerek, stb.) vásárlása	1 000 000
Egyéb költségek	2 000 000
Teljes	431 700 000

Az ország egész területén működő bank megnyitásához több milliárd rubelt kell befektetni az üzletbe.

Hol lehet pénzt szerezni?

Lehetséges pénzforrások bank nyitásához:

• saját tőke (ez a fő forrás);
• magánbefektetők/társalapítók vonzása;
• bankhitel (fedezet és kezesek jelenlétében).

Ismétlődő költségek

Rendszeres havi banki karbantartási költségek:

Kiadások	Hozzávetőleges árak, dörzsölje.
Bérlés	950 000
Kommunális költségek	200 000
Fizetés (alaplevonásokkal)	4 010 000
Marketing	100 000
Befektetett eszközök értékcsökkenése	400 000
Viteldíj	30 000
Biztonsági ügynökségi szolgáltatások	900 000
más költségek	600 000
Teljes	7 190 000

A pénzügyi és hitelintézet munkájának megszervezésével kapcsolatos éves kiadások összege 7 190 ezer rubel lesz.

Jövedelem

A bank üzleti projektjének hatékonysági paramétereinek számítása az alábbi adatok alapján történt:

A projekt fő pénzügyi mutatói:

Naptári terv

A bank nulláról történő megnyitásához szükséges üzleti projekt megvalósításának fő szakaszai:

Szakasz	1. hónap	2. hónap	3. hónap	4. hónap	5. hónap	6. hónap	7. hónap	8. hónap
Információgyűjtés az oroszországi pénzügyi piacról	+
Részletes üzleti projekt készítése	+	+
Partnerek/befektetők keresése (ha a saját tőke nem elegendő a bank nyitásához)	+	+
Vállalkozás bejegyzéséhez szükséges dokumentumcsomag és a szükséges engedélyek összegyűjtése		+	+
Bank bejegyzése és engedély megszerzése és pozitív következtetések a felügyeleti szolgálatoktól			+	+	+	+	+	+
Az alaptőke összegének letétbe helyezése								+
Keressen helyet/területet a központi iroda, fiókok, ATM-ek számára		+	+	+
Ügyletek lebonyolítása a szükséges helyiségek eladására/vételére/bérletére			+	+	+
Tervezési, tervezési, kivitelezési és javítási munkák a bank iroda és fiókjai területén			+	+	+	+
A szükséges felszerelés kiválasztása és beszerzése				+	+	+
Marketingkampány tevékenységek				+	+	+	+	+
Alkalmazottak keresése és felvétele				+	+	+
Magánbiztonsági cég kiválasztása és szerződéskötés vele a bank védelmében				+	+
Pénzügyi és hitelintézet és annak összes fiókjának megnyitása								+

Kockázatok és megtérülés

A bank tevékenységéhez kapcsolódó kockázatok osztályozása:

Név	Jellegzetes	Valószínűség
Hitel	Aki ideiglenes felhasználásra kapott bankpénzt, azt egyáltalán nem, vagy csak részben adhatja vissza. Ez a kockázat növekszik abban az esetben, ha a kapcsolódó hitelfelvevők egy csoportjának, a gazdaság egy szektorának képviselőinek nyújtanak hitelt. Csökkentheti egy ilyen veszély valószínűségét az alábbiakkal: az ügyfél hiteltörténetének alapos tanulmányozása; a hitelfelvevő és kezesei fizetőképességének ellenőrzése; a hitelek diverzifikálása a különböző iparágakban működő emberek/szervezetek között stb.	magas
Százalék	A hitelek és betétek kamatlábai változásából eredő pénzügyi veszteségeket jelenti. A kockázatot a hitelintézet szabályozza, és közvetlenül függ a bank vezetőinek az erőforrások kezelését célzó lépéseitől és az általuk meghozott döntésektől.	magas
Kiegyensúlyozatlan likviditás	Ez annak a valószínűsége, hogy egy kereskedelmi intézmény veszteséget szenved, mert nem tud időben pénzt szerezni a hitelkötelezettségek fedezésére. Ilyen helyzetben a banknak figyelembe kell vennie a változó piaci feltételeket és a hiteltermékek iránti kereslet meredek növekedésének lehetőségét. A kockázat elkerülése érdekében: kötvényeket bocsátanak ki; aktívan vonzza a pénzt a betétekbe; kölcsönöket felvenni; kölcsönt kap az Orosz Banktól.	Közepes
Termésveszteség	Ha egy hitelintézet nem teljesíti a korábban felsorolt ​​kockázatok elfogadható szintjét, fennáll a saját jövedelmezőségének elvesztésének kockázata.	magas
Valuta	A bank jövedelmezősége a valutaárfolyamok változásától függ.	magas
Piac	Ezt a kockázatot a következő változások okozzák: tanfolyamok; idézetek.	Közepes
Üzemeltetési	Előfordulhat a bank által végrehajtott sikertelen tranzakciók eredményeként. Fő ok: alkalmazottak hibái; technikai problémák a rendszerben; természeti katasztrófák stb. E kockázat valószínűségének minimalizálása érdekében szigorú belső ellenőrzésre van szükség a bank működése felett.	Átlagos
Jogi	A banknak magas színvonalú jogi támogatásra van szüksége tevékenységéhez. Ez figyelmezteti az intézményt a reputációs és pénzügyi kockázatok megjelenésére.	Közepes

A bank létrehozásába fektetett pénzeszközök megtérülése az indulástól számított 56-60 hónapon belül megtörténik.

* A számítások átlagos oroszországi adatokat használnak

A bankszektor összetettségéről nevezetes, és bár nagyon jövedelmező terület, kevesen tudnak itt üzletelni. Ennek az üzletnek a fő korlátai a jelentős tapasztalat, tudás és nagyon nagy befektetések.

Igaz, vannak olyan hitelintézetek, amelyek nem bankok, és elindítása sokkal kevesebb erőfeszítést és pénzt igényel, de csak a költségvetésben nem korlátozott szakembergárda nyithat bankot. Az orosz jogszabályok sajátosságai ahhoz vezetnek, hogy ma sokkal könnyebb és gyorsabb egy kész és működő bankot vásárolni, mint a nulláról nyitni egy bankot és megszerezni az összes engedélyt.

A bankok két-három kategóriáját szokás megkülönböztetni, ugyanakkor ez a megkülönböztetés csak a privát kereskedelmi bankokra vonatkozik, a jegybank nemcsak banki szolgáltatások nyújtásával, hanem a banki szabályozással is foglalkozik. szektorban általában. Csak az univerzális bankok vannak többségben, minden irányban dolgoznak, a befektetési bankok tevékenységük fő irányaként az emberi tevékenység ígéretes területeire való befektetést választották, leggyakrabban értékpapír-befektetéssel foglalkoznak. Vannak takarékpénztárak is, amelyeket azért hoztak létre, hogy a lakosságtól és a jogi személyektől szabad pénzeszközöket vonzanak be. A szétválásra más alapon is sor kerülhet, mivel vannak olyan banki struktúrák, amelyek csak hitelezéssel foglalkoznak. Nem szabad megfeledkeznünk a bankközi struktúrákról sem, amelyek számos hitelintézettel való együttműködés céljából jönnek létre, hogy egyszerűsítsék az együttműködésüket. Jogi szempontból a banknak engedélyt kell szereznie, amely kimerítő listát tartalmaz a folyamatban lévő műveletekről, és csak kétévente lehet módosítani. Így lehet találni egy olyan rést, amelyben némileg hiányoznak a résztvevők, és azt betölteni, ezzel is támogatva ennek az egész komplex rendszernek a működését.

A bank megnyitásának kérdésére válaszolva először megtörténik a gazdálkodó szervezet bejegyzése. A bankok általában részvénytársaságként indulnak (nyitott vagy zárt, erre nincs jogszabályi korlátozás). A bank tevékenységei a 64 Pénzügyi szolgáltatások, kivéve a biztosítási és nyugdíjszolgáltatások osztályozó (OKPD 2) egy vagy több definíciója alá tartoznak. A regisztrációt követően el kell küldenie a bankkal és annak nevével kapcsolatos információkat az Ön régiója szerinti Főterületi Igazgatóságnak, anélkül, hogy egyeztetne a kérdésben ezzel az osztállyal, nincs értelme további engedélykérelmet kérni. Már ebben a szakaszban is elegendő jegyzett tőkével kell rendelkezni a kifizetéshez, a GTU ellenőrzi, hogy a vállalkozó képes-e az ilyen összegekkel rendelkezni.

Ezenkívül ellenőrzik a vállalkozás pénzügyi történetét, és nem csak magát a szervezetet, hanem annak összes alapítóját is ellenőrzik. Ha az alapítók nem adtak tájékoztatást pénzügyi tranzakcióikról, akkor a jövőben búcsút inthet az engedély megszerzésének. Most fontolja meg a bankok és a különböző nem banki hitelintézetek jegyzett tőkéjének méretét. A törvény pontosan leírja: "Az újonnan bejegyzett bank jegyzett tőkéjének minimális összege az állami bejegyzésre és a banki műveletekre vonatkozó engedély kiadására irányuló kérelem benyújtásának napján 300 millió rubel." Ráadásul ezt az összeget a közelmúltban megemelték, és korábban mindössze 180 milliót tett ki.

Valamivel egyszerűbb más típusú szervezetek megnyitása: „A jogi személyek, köztük a levelező bankok nevében történő elszámolási jogot biztosító engedélyt kérő újonnan bejegyzett nem banki hitelintézet alaptőkéjének minimális összege bankszámlájukat az állami nyilvántartásba vétel és a banki műveletekre vonatkozó engedély kiadása iránti kérelem benyújtásának időpontjában 90 millió rubel összegben állapítják meg. A bankszámlanyitás nélküli pénzátutalás és az azokhoz kapcsolódó egyéb banki műveletek végzésére jogosult nem banki hitelintézetek számára engedélyt kérő újonnan bejegyzett nem banki hitelintézet alaptőkéjének minimális összege a bejelentés napján. az állami nyilvántartásba vétel és a banki műveletek végzésére vonatkozó engedély kiadása iránti kérelem 18 millió rubelben van meghatározva. Az újonnan bejegyzett nem banki hitelszervezet alaptőkéjének minimális összege, amely nem kérelmezi az említett engedélyeket, az állami bejegyzésre és a banki engedély kiadására irányuló kérelem benyújtásának napján 18 millió rubel.

Kész ötletek az Ön vállalkozásához

A GTU-ban található összes információ ellenőrzése után az adatokat a Központi Bankba továbbítják, ahol szintén gondosan ellenőrzik, miközben a vállalkozónak nagy valószínűséggel további dokumentumokat kell csatolnia. De a tesztek ezzel még nem érnek véget, miután a dokumentumokat eljuttatják a bankfelügyeleti bizottsághoz, ahol egy új kereskedelmi bank bejegyzésének lehetőségét fontolgatják. Pozitív válasz esetén az adatok átkerülnek az Adófelügyelőséghez, ahol az újonnan megjelenő bank bekerül a hitelintézetek nyilvántartásába. A banknak még egy hónapja van az alaptőke számlára történő befizetésére. A bankregisztráció kezdeti, szabványos és minden esetben kötelező dokumentumcsomagja:

Nyilatkozat;

Alapító okiratok;

Üzleti terv;

Az alapítók közgyűlésének jegyzőkönyve;

az állami illeték megfizetését igazoló dokumentumok;

Az alapítók állami regisztrációját igazoló dokumentumok hiteles másolatai;

A vezetői, főkönyvelői és helyetteseik posztjaira jelöltek kérdőívei;

Könyvvizsgálói jelentések az alapítók pénzügyi kimutatásainak megbízhatóságáról (jogi személyek esetében); az alapítók (magánszemélyek) által nyújtott pénzeszközök származási forrását igazoló dokumentumok;

A készpénzes tranzakciók lebonyolítására vonatkozó követelmények hitelintézet általi teljesítésére vonatkozó vélemény elkészítéséhez szükséges dokumentumok;

A szövetségi monopóliumellenes testület által kiállított dokumentum másolata, amely megerősíti a hitelintézet létrehozásához való hozzájárulás iránti kérelem kielégítését;

A részvénytársasági formában alapított hitelintézet első részvénykibocsátásának bejegyzéséhez szükséges dokumentumok;

A hitelintézet alapítóinak teljes listája papíron.

A feladat nagymértékű leegyszerűsítése érdekében felveheti a kapcsolatot egy szakosodott céggel, amely segítséget nyújt az engedélyek megszerzésében, azonban ennek a cégnek a szakemberei sok pénzt igényelnek szolgáltatásaikért, és senki sem tudja garantálni az engedélyt: a Központi Bank megtagadhatja az engedélyt. számos okból regisztráljon és adjon ki engedélyt, és minden esetben igaza lesz. Az engedély típusát is megválasztják, számos típus létezik, és korlátozások vonatkozhatnak a valutákkal és nemesfémekkel való munkavégzésre, a külföldi bankokkal való együttműködésre, valamint a magánszemélyek és jogi személyek bizonyos kategóriáitól való forrásbevonásra. Külön előírják a betétbiztosítási rendszerben való részvétel lehetőségét.