आज हमें यह पता लगाना होगा कि पैसे को सही तरीके से कैसे खर्च किया जाए। यह विषय सभी देशों के नागरिकों के लिए रुचिकर है। और हर समय. आख़िरकार, पैसा जीवन निर्वाह का एक साधन है। और उन्हें यथासंभव नागरिकों को सुविधाएं उपलब्ध करानी चाहिए। हर कोई नहीं जानता कि उन्हें सही तरीके से कैसे प्रबंधित किया जाए। और तो और इसे कैसे टाला जाए. जब आपका अपना परिवार और बच्चे हों, तो वित्त से संबंधित मुद्दे गंभीर रूप से बढ़ जाते हैं। ऐसा होने से रोकने के लिए, आपको बस यह जानना होगा कि पैसा कैसे खर्च करना है। इसे कैसे सीखें? आपके पारिवारिक बजट को बचाने और प्रबंधित करने में क्या मदद मिलेगी? सर्वोत्तम युक्तियाँ और तरकीबें नीचे प्रस्तुत की जाएंगी। उपरोक्त सभी रामबाण नहीं हैं, लेकिन यह आपको पैसे बर्बाद करने से बचने में मदद करेंगे। कुछ मामलों में, यह आपको अपनी खरीदारी से समझौता किए बिना कम खर्च करने और अधिक बचत करने की अनुमति देगा।

पारिवारिक बजट - एक शाश्वत विवाद

पारिवारिक बजट का प्रबंधन करना एक वास्तविक कला है जिसमें हर कोई महारत हासिल नहीं कर सकता। लेकिन प्रत्येक व्यक्ति को इसमें महारत हासिल करने या कम से कम इसे करने का प्रयास करने की सलाह दी जाती है। अगर सही ढंग से किया जाए तो समस्याएं भयानक नहीं होतीं। वे अस्तित्व में ही नहीं रहेंगे. उन मामलों को छोड़कर जहां वेतन में देरी हो रही है। और तब समस्याओं का पैमाना न्यूनतम होगा।

बचत करने और बचत करने का एक बहुत अच्छा तरीका। जैसा कि पहले ही उल्लेख किया गया है, कई लोगों को बैंक खाता खोलने और वहां धन हस्तांतरित करने की सलाह दी जाती है। इससे आपको धन को छूने से बचने और उन्हें संरक्षित करने में मदद मिलेगी। किसी भी स्थिति में, इस तक पहुंच कठिन होनी चाहिए। केवल आपातकालीन स्थितियों में ही इस बचत को खर्च करने की अनुमति है।

योजना और तथ्य

परिवार में पैसा सही तरीके से कैसे खर्च करें? उन लोगों के लिए जो पहले से सूचीबद्ध तरीकों में महारत हासिल कर चुके हैं, आप आय और व्यय की तालिका को थोड़ा विस्तारित कर सकते हैं। और इसमें "योजना" और "वास्तव में" जैसे घटक जोड़ें।

पहले कॉलम में, आपको पहले से बताना होगा कि किस खर्च की योजना बनाई गई है और कितनी राशि के लिए। दूसरे में वास्तविक खर्चों की जानकारी होती है। "मुफ़्त पैसे" की योजना बनाने का काफी दिलचस्प तरीका। मासिक रूप से "वास्तविक" कॉलम को कम करने की अनुशंसा की जाती है। बिल्कुल "योजना" अनुभाग के समान। बेशक, इस तथ्य को ध्यान में रखते हुए कि इन संकेतकों में कमी से परिवार के जीवन और कल्याण को कोई नुकसान नहीं होता है।

ऋण के लिए "नहीं"।

कम पैसे कैसे खर्च करें? कुछ लोगों का मानना ​​है कि ऋण पैसे बचाने का एक अच्छा तरीका है। वास्तव में, अधिकांश नागरिक जिन्होंने अपने साधनों के भीतर रहना और अच्छी बचत करना सीख लिया है, वे इसके विपरीत कहते हैं।

बजट की योजना बनाते समय ऋण लेने की अनुशंसा नहीं की जाती है। लेकिन यदि वे मौजूद हैं तो उन्हें धुरी तालिका से बाहर करने की कोई आवश्यकता नहीं है। ऋण की कमी एक सकारात्मक संभावना है. यदि किसी व्यक्ति पर कोई कर्ज नहीं है, तो पहले भुगतान की गई राशि को बरसात के दिन के लिए अलग रखा जा सकता है।

व्यक्तिगत जरूरतें

पैसे को सही तरीके से कैसे खर्च करें? कुछ लोग इसे नहीं समझते. अगर हम एक व्यक्ति की बात करें तो बजट प्लानिंग में कोई खास दिक्कतें नहीं आतीं. लेकिन जैसे ही एक परिवार प्रकट होता है, जैसा कि पहले ही उल्लेख किया गया है, कुछ कठिनाइयाँ उत्पन्न होती हैं।

मुद्दा यह है कि हर किसी की अपनी व्यक्तिगत ज़रूरतें होती हैं। प्रत्येक व्यक्ति व्यक्तिगत रूप से अपने लिए क्या चाहता है। घरेलू लेखांकन की योजना बनाना और उसका रखरखाव करना सीखते समय, आपको अपनी इच्छाओं को पृष्ठभूमि में रखना होगा।

वैसे, व्यक्तिगत जरूरतों के लिए परिवार के सदस्यों के बीच महीने के अंत में सभी "मुफ्त" पैसे वितरित करने की सिफारिश की जाती है। या इस प्रयोजन के लिए व्यय और आय लेखांकन तालिका में अलग-अलग कॉलम दर्ज करें। सभी को उनकी इच्छाओं के लिए एक निश्चित राशि आवंटित करें।

उदाहरण

इस प्रकार परिवार के बजट को ठीक से प्रबंधित किया जा सकता है। नीचे दी गई तालिका का उदाहरण सबसे उन्नत तरीका नहीं है। बल्कि, यह शुरुआती लोगों के लिए उपयुक्त है। इसके माध्यम से, आप आसानी से सीख सकते हैं कि वित्त कैसे वितरित किया जाए ताकि वित्तीय संकट में न पड़ें।

व्यय और आय की अनुमानित तालिका इस प्रकार दिखती है।

लेख	योजना	तथ्य	अंतर
आय	50 000	50 000	0
उत्पादों	10 000	11 500	-1 500
सांप्रदायिक भुगतान	5 000	4 500	500
घरेलू रसायन	1 000	0	1 000
व्यक्तिगत जरूरतें	5 000	8 000	-3 000
दिशा-निर्देश	10 000	7 000	3 000
जमीनी स्तर	31 000	31 000	0
स्थगित	5 000	5 000	0

यह, जैसा कि पहले ही उल्लेख किया गया है, लागत लेखांकन के लिए सबसे आम विकल्प से बहुत दूर है। लेकिन यह शुरुआत में मदद करता है। सामान्य तौर पर, घरेलू बजट की योजना बनाना एक महत्वपूर्ण क्षण होता है। और इस गतिविधि को उन लोगों को सौंपने की अनुशंसा की जाती है जो इसमें सर्वश्रेष्ठ हैं। थोड़े से धैर्य और ताकत के साथ, आप आसानी से सीख सकते हैं कि पैसा कैसे बांटना है और अच्छी बचत कैसे करनी है।

अंतिम अद्यतन: 01-08-2017

परिवर्तनीय आय

इसे ध्यान में न रखना ही बेहतर है, क्योंकि स्थायी नहीं हैं और पूर्वानुमान योग्य नहीं हैं।

उदाहरण के लिए. अधिकांश लोगों को कई वर्षों तक कर कटौती प्राप्त होती है। वे साल में एक बार एक निश्चित राशि की प्राप्ति के आधार पर अपने खर्चों की योजना बनाते हैं, लेकिन देर-सबेर यह खत्म हो जाएगा और फिर उन्हें खर्च में कटौती करनी होगी।

इस मामले में, सुरक्षा जाल बनाने या बंधक का शीघ्र भुगतान करने के लिए धन का उपयोग करना बेहतर है।

लेकिन यह बिलकुल भी नहीं है।

पैसा वितरित करना ही पर्याप्त नहीं है; आपको इसे खर्च करने के तरीके पर भी नियंत्रण रखना होगा। इससे अंततः परिवार का बजट बचेगा।

अपने खर्चों को नियंत्रित करना आसान बनाने के लिए 3 युक्तियाँ:

1. Excel में एक फ़ाइल बनाएँसभी आय और व्यय के साथ और इसे प्रतिदिन भरें ()।
2. इसके बाद प्रत्येक श्रेणी के लिए एक निश्चित धनराशि आवंटित की जाती है,उन्हें 4 सप्ताहों में विभाजित करने की आवश्यकता है. कम समय अंतराल के साथ, यह ट्रैक करना आसान होता है कि श्रेणी का बजट निर्दिष्ट सीमा के करीब कब पहुंच रहा है और खर्चों में कटौती करता है ताकि सीमा से आगे न बढ़ें।
3. खर्च रिकॉर्ड करेंइसे हर दिन करना और अपनी याददाश्त पर निर्भर न रहना सबसे अच्छा है।

मुझे तुरंत एक आपत्ति का अनुमान है:

“अगर हमने पहले ही आवंटित कर दिया है कि हम कहां और कितना खर्च करेंगे तो हर दिन खर्च क्यों लिखें? और इसलिए मुझे याद है!

व्यक्तिगत अनुभव से एक उदाहरण

हालाँकि खर्च वही हैं, फिर भी ऐसा होता है कि मैं आलसी हो जाता हूँ और सप्ताह के अंत में याद करने लगता हूँ कि मैंने कितना और कहाँ खर्च किया। परिणामस्वरूप, श्रेणी में " बेहिसाब खर्च“(मैं यहां उन खर्चों को जोड़ रहा हूं जो मुझे याद नहीं है कि मैंने कहां खर्च किया है, ताकि कोई अशुद्धि न हो) मुझे अन्य श्रेणियों के लिए आवंटित बजट का 20% तक लिखना होगा।

20% एक महत्वपूर्ण विसंगति है

और एक और बात, मैं चार साल से खर्चों का हिसाब रख रहा हूं, इसलिए मुझे पता है कि मैंने कितना पैसा खर्च किया और कब। यदि आप पैसे बचाना चाहते हैं तो यह जानकारी बहुत उपयोगी है, क्योंकि... यह स्पष्ट हो जाता है कि आप कहां लागत कम कर सकते हैं या खर्चों की भविष्यवाणी कर सकते हैं।

चरण संख्या 3 - मासिक खर्चों के साथ पारिवारिक बजट तालिका

एक सप्ताह, एक महीने और एक वर्ष का अंतराल लेना सुविधाजनक है। साप्ताहिक और मासिक अंतराल आपको वर्तमान खर्चों को नियंत्रित करने की अनुमति देते हैं, और वार्षिक अंतराल आपको गैर-निश्चित खर्चों (छुट्टियां, जन्मदिन, छुट्टियाँ, आदि) को ध्यान में रखने की अनुमति देता है।

व्यय श्रेणियां जोड़ने के 2 सिद्धांत:

• यदि ऐसे खर्च हैं जिन्हें हम ट्रैक करना चाहते हैं, तो हम उन्हें एक अलग श्रेणी में रखते हैं
• यदि हम विस्तृत जानकारी प्राप्त करना चाहते हैं तो हम श्रेणियों को उपश्रेणियों में विभाजित करते हैं

नीचे लागत की विस्तृत तालिका दी गई है.

पोषण काम पर अन्य - आउटडोर मनोरंजन, छुट्टियों पर जाना आदि।	यदि वांछित है, तो श्रेणियों के अंतर्गत डेटा को और भी अधिक विस्तार से तोड़ा जाना चाहिए (सब्जियां, मांस, पेय, आदि) - इससे आपको यह आकलन करने की अनुमति मिलेगी कि आहार में किन खाद्य पदार्थों को कम करने की आवश्यकता है और किसे जोड़ना बेहतर होगा।
भुगतान ठंडा पानी गरम करना इंटरनेट टेलीफ़ोन	मुझे लगता है यहां सब कुछ स्पष्ट है. अब यह कहना आसान है कि कुछ सेवाओं की लागत कितनी बढ़ गई है।
ऋण भुगतान बीमा
दिशा-निर्देश सार्वजनिक परिवहन टैक्सी
ऑटोमोबाइल ईंधन मरम्मत बीमा जोड़ना। भंडार ऋण भुगतान कर	इस श्रेणी को अलग से शामिल किया गया है क्योंकि यह एक महत्वपूर्ण हिस्सा है। इस प्रकार के रिकॉर्ड से पता चलेगा कि एक कार को बनाए रखने में कितना खर्च आता है, और आप लिंक का अनुसरण कर सकते हैं।
खरीद कपड़ा जूते घरेलू उपकरण, उपकरण, उपकरण शौक और रुचियाँ फर्नीचर अन्य	इसमें ऑटोमोबाइल जैसी बड़ी श्रेणियां शामिल नहीं होनी चाहिए।
परिवार चीज़ें	हर छोटी चीज़: प्रकाश बल्ब, हुक, कपड़ेपिन, आदि।
स्वच्छता	इसमें साबुन, शैंपू, वॉशक्लॉथ आदि शामिल होने चाहिए।
स्वास्थ्य डॉक्टरों दवाइयाँ पूल खेल	एक बड़ी श्रेणी जिस पर कड़ी नजर रखने लायक भी है।
उपस्थित जनमदि की छुट्टियां	उपश्रेणियों में विभाजित करें: लोगों के नाम, छुट्टियों के नाम।
शौक	मुझे लगता है यहां भी सब कुछ स्पष्ट है.
आराम सिनेमा, थिएटर, संग्रहालय, आदि। भोजनालय अन्य
छुट्टी यात्रा पोषण खरीद आवास मनोरंजन	मैंने इसे अलग से निकाला, क्योंकि यह भी खर्चों की एक काफी बड़ी श्रेणी है जिसे ट्रैक करना उपयोगी है। उदाहरण के लिए, पिछले साल आप चीन गये और सारे खर्च लिख दिये। यदि आप इस वर्ष यात्रा दोहराने का निर्णय लेते हैं, तो आपके पास पहले से ही कुछ प्रकार के दिशानिर्देश होंगे।
मरम्मत काम सामग्री वितरण	खर्चों को रिकॉर्ड करना भी काफी उपयोगी है ताकि भविष्य में इस प्रकार के काम की योजना बनाना आसान हो। रफ फिनिशिंग वाले एक कमरे के अपार्टमेंट में। कुछ वर्षों के बाद भी सब कुछ गिनना कठिन नहीं होगा।
शिक्षा	इसके अलावा, यदि आवश्यक हो, तो इसे उप-अनुच्छेदों में विभाजित करें।
कर्ज	जब आप किसी को पैसा उधार देते हैं तो यहां डेटा दर्ज करें।
ध्यान में नहीं रखा गया	कभी-कभी दैनिक खर्चों पर नज़र रखना बहुत आलसी हो जाता है, इसलिए अपरिहार्य अंतराल होते हैं जिन्हें कहीं न कहीं लिखने की आवश्यकता होती है। आप इस समाधान का उपयोग कर सकते हैं.

खर्चों की एक तालिका संकलित की गई है। यदि कोई कैटेगरी नहीं है तो उसे जोड़ें.

चरण संख्या 4 - एक वित्तीय एयरबैग बनाएं

मैं एक बार फिर आपका ध्यान इन बिंदुओं पर आकर्षित करूंगा।

वित्तीय एयरबैग - अगर रिजर्व में पैसा नहीं है, तो आप खुद को मुश्किल स्थिति में पा सकते हैं - यह एक जोखिम है।

इसलिए, सबसे पहले, अपने वेतन का 5-10% रिजर्व बनाने के लिए आवंटित किया जाना चाहिए, जो आपको आय के किसी भी स्रोत के बिना जीवन जीने की अनुमति देगा। कुछ महीनों का रिजर्व आपको बर्खास्तगी से बचने की अनुमति देगा, आधे साल का रिजर्व आपको लंबी बीमारी से बचने की अनुमति देगा।

• वित्तीय स्वतंत्रता - अतिरिक्त आय को मनोरंजन/खरीदारी पर खर्च किया जा सकता है या बैंक खाते में जमा किया जा सकता है। एक अधिक सुविधाजनक उपकरण -

एक साथ जीवन शुरू करते समय, बहुत से लोग मुद्दे के धन पक्ष के बारे में नहीं सोचना पसंद करते हैं। लेकिन अब से, दो वयस्कों और स्वतंत्र लोगों को एक संयुक्त घर चलाना होगा, एक साथ बिलों का भुगतान करना होगा और सामान्य लक्ष्यों के लिए पैसे बचाना होगा। यह पहली नज़र में ही आसान है। दरअसल, ज्यादातर पारिवारिक झगड़े पैसों को लेकर पैदा होते हैं। वित्तीय सलाहकारों के साथ मिलकर, हमने यह पता लगाया कि इससे कैसे बचा जाए और सीखा कि परिवार के बजट को ठीक से कैसे प्रबंधित किया जाए।

ऐसी स्थिति में जहां पति-पत्नी में से एक को दूसरे का समर्थन प्राप्त हो, सब कुछ बहुत आसान हो जाता है। एक नियम के रूप में, जो पैसा कमाता है वह इसका उपयोग कैसे करना है यह तय करता है। दूसरे जीवनसाथी को, अधिक से अधिक, "किराए के अकाउंटेंट" का भाग्य मिलता है। उनकी जिम्मेदारियों में बजट के अनुपालन की निगरानी करना शामिल है, लेकिन वह स्वयं कोई निर्णय नहीं ले सकते।

यदि दोनों पति-पत्नी काम करते हैं और पैसा कमाते हैं, तो स्थिति और भी जटिल हो जाती है। उपयोगिता बिलों का भुगतान किसे करना चाहिए? हमें घरेलू उपकरण किसके खर्च पर खरीदने चाहिए? "उचित" पारिवारिक बजट कैसे बनाएं?

वित्तीय सलाहकार पारिवारिक बजट बनाने के लिए तीन मुख्य मॉडलों की पहचान करते हैं: स्वतंत्र, संयुक्त और संयुक्त।

पारिवारिक बजट: स्वतंत्र मॉडल

एक स्वतंत्र मॉडल के साथ, परिवार का प्रत्येक सदस्य अपनी कमाई का प्रबंधन अपने विवेक से करता है। यह मॉडल उन लोगों के लिए उपयुक्त है जिनकी आय लगभग समान है, स्वतंत्रता को महत्व देते हैं, या अभी पारिवारिक जीवन शुरू कर रहे हैं।

यदि सामान्य खर्चों को कवर करने की आवश्यकता है, तो विवाहित जोड़ा इन जरूरतों को पूरा करता है। लेकिन चूंकि यह स्थितिगत रूप से होता है और व्यवस्थित रूप से नहीं, इसलिए अक्सर कुल खर्च उस भागीदार द्वारा वहन किया जाता है जिसके पास अभी पैसा है। परिणामस्वरूप ग़लतफ़हमियाँ और नाराज़गी पैदा होती है।

"सबसे पहले, युवाओं को बातचीत की मेज पर बैठने की ज़रूरत है।" उन्हें मासिक खर्चों की राशि की गणना करनी चाहिए और आधे में विभाजित करना चाहिए। बड़े सामान्य अधिग्रहणों के साथ भी ऐसा ही किया जाना चाहिए। साथ ही, जिसके पास अब पैसा है उसे पहले की तरह भुगतान करने दें। लेकिन अब दूसरे साझेदार पर "कर्ज" है जिसे अगला भुगतान करके "भुगतान" किया जा सकता है," वित्तीय सलाहकार ऐलेना खारचेंको सलाह देती हैं।

पारिवारिक बजट: एकजुटता मॉडल

एक विदेशी भाषा शिक्षक, अन्ना और एक वितरण कंपनी में बिक्री विभाग के प्रमुख अलेक्जेंडर गुडिम ने शादी से पहले ही "वित्तीय मुद्दे" पर चर्चा की।

“प्रत्येक महीने के लिए एक व्यय योजना तैयार करने और उन्हें एक साथ कवर करने का निर्णय लिया गया। लेकिन कुछ समय बाद मेरी पदोन्नति हो गई, मैं विभाग का प्रमुख बन गया और तदनुसार मेरी आय बदल गई। आन्या की सैलरी वही रही. यह पता चला कि इस तरह के "डेरिबान" के बाद वह पूरी तरह से एक पैसे के बिना रह गई थी, और मेरे वेतन का लगभग आधा हिस्सा मेरे पास रह गया था। इसलिए, मैं हमारे अन्य सभी खर्चे उठाता हूं - फिल्मों में जाना, कपड़े खरीदना, सौंदर्य प्रसाधन खरीदना। अब मुझे आम पारिवारिक बजट के साथ खिलवाड़ करने का कोई मतलब नहीं दिखता,'' एलेक्जेंडर साझा करते हैं।

पारिवारिक बजट प्रबंधन का ठोस मॉडल मानता है कि परिवार के सदस्य एक "साझा बर्तन" बनाते हैं। लेकिन साथ ही, जो कोई भी अधिक कमाता है उसे संयुक्त खर्चों में अधिक योगदान देना होगा। यह मॉडल उन जोड़ों के लिए उपयुक्त है जहां एक साथी की आय दूसरे की आय से काफी अधिक है। उदाहरण के लिए, यदि किसी पति का वेतन उसकी पत्नी से डेढ़ गुना अधिक है, तो वह परिवार के बजट में डेढ़ गुना अधिक योगदान देता है।

“एकजुटता प्रणाली का उपयोग परिवार के सभी सदस्यों को, एक ओर, परिवार के बजट के निर्माण में शामिल महसूस करने की अनुमति देगा। दूसरी ओर, यह कुछ हद तक वित्तीय स्वतंत्रता देगा। वैसे, एकजुटता के सिद्धांतों पर, बच्चे भी पारिवारिक खजाना बनाने में शामिल हो सकते हैं यदि उनकी अपनी, भले ही छोटी आय हो। यह उन्हें वयस्क जीवन के लिए तैयार करेगा,'' ऐलेना खारचेंको कहती हैं।

पारिवारिक बजट: संयुक्त मॉडल

पारिवारिक बजट प्रबंधन का संयुक्त मॉडल अधिकांश युवा परिवारों के लिए सबसे आकर्षक है। यह सरल है - सारी आय एक सामान्य "बर्तन" में जोड़ दी जाती है, और फिर परिवार के सदस्य मिलकर तय करते हैं कि इसे किस पर खर्च करना है। यह महत्वपूर्ण है कि इस मॉडल के साथ, परिवार, न कि उसके व्यक्तिगत सदस्य के पास मुफ़्त धनराशि हो, जिसका उपयोग बचत, आरक्षित निधि बनाने या निवेश के लिए किया जा सके। यानी, वास्तव में, यह दृष्टिकोण परिवार की क्षमताओं के बजाय जरूरतों के आधार पर पारिवारिक बजट बनाए रखने की तुलना में अधिक उत्पादक है। लेकिन संयुक्त परिवार के बजट की अपनी कमियां भी हैं।

अनुवादक इरीना कुरिलो और पीआर विशेषज्ञ वादिम विरचेंको ने तुरंत निर्णय लिया कि उनके परिवार में सब कुछ सामान्य होगा, जिसमें पैसा भी शामिल है। “यह हमें सही लगा। लेकिन कुछ समय बाद, मेरे पति के साथ हर खरीदारी के समन्वय की आवश्यकता परेशान करने लगी। और तब मुझे पता चला कि वादिम ने मुझसे पैसे छिपाना शुरू कर दिया। उन्होंने अपना पूरा वेतन हमारे परिवार के बजट में नहीं दिया। उन्होंने कुछ अपने लिए रखा - "पुरुषों के मनोरंजन" के लिए - दोस्तों के साथ बीयर, सिगार, बिलियर्ड्स। यह बेहद आपत्तिजनक था. मैंने अपने आप को सब कुछ नकार दिया!” - इरीना कहती है।

संयुक्त परिवार के बजट का मतलब वित्तीय स्वतंत्रता का पूर्ण त्याग नहीं है। अंत में, जोड़े में हर किसी की अपनी छोटी-छोटी इच्छाएँ होती हैं जिन्हें वे अपने साथी की "मंजूरी" के बिना पूरा करने में सक्षम होना चाहिए। व्यक्तिगत धन की कमी एक व्यक्ति को न केवल सामान्य सुखों से वंचित करती है, बल्कि किसी प्रियजन को एक छोटे से उपहार, फूलों का गुलदस्ता या किसी अन्य आश्चर्य के साथ खुश करने का अवसर भी देती है।

“इस स्थिति में, पारिवारिक बजट में व्यक्तिगत जरूरतों के लिए एक और व्यय मद शामिल करने की सलाह दी जाती है। यह वह धन है जिसका उपयोग परिवार के सदस्य अपने विवेक से करेंगे। आदर्श रूप से, व्यक्तिगत खर्च कुल पारिवारिक बजट का 20% -30% से अधिक नहीं होना चाहिए। ऐसे में यह अधिक प्रभावी होगा. लेकिन यह सब विवाहित जोड़े की इच्छा और आय स्तर पर निर्भर करता है,'' सुश्री खारचेंको कहती हैं।

विशेषज्ञ की राय

अल्केमी फाइनेंस कंपनी की प्रमुख आलिया बख्तिना

“उचित पारिवारिक बजट के आयोजन के लिए अलग-अलग मॉडल हैं। मैं उन विकल्पों में से एक पर ध्यान केंद्रित करूंगा, जो मेरी राय में, ऐसे परिवार के लिए सबसे उपयुक्त है जहां पति और पत्नी दोनों काम करते हैं और पैसा कमाते हैं, जो आज सबसे आम है।

पति-पत्नी के वेतन से एक सामान्य पारिवारिक बजट बनता है। "सामान्य पॉट" से, प्रत्येक परिवार के सदस्य को दैनिक खर्चों के लिए एक छोटी राशि आवंटित की जाती है, जिसे हर कोई अपने विवेक से उपयोग कर सकता है। शेष धनराशि अनिवार्य मासिक खर्चों, बड़ी खरीदारी के लिए बचत, छुट्टियों, बच्चे के जन्म के मामले में एक फंड के गठन, प्रत्येक परिवार के सदस्य के लिए जीवन बीमा में योगदान या यूक्रेनी पेंशन फंड और बहुत कुछ के लिए वितरित की जाती है।

पारिवारिक लक्ष्यों के आधार पर व्यय मद भिन्न हो सकते हैं। लेकिन परिणाम वित्तीय योजना का एक सरलीकृत मॉडल होगा, जिसके आधार पर भविष्य में परिवार के लिए अधिक विस्तृत वित्तीय रणनीति बनाना संभव होगा" (एक वित्तीय योजना तैयार करना)।

सर्गेई ज़दान, वित्तीय स्वास्थ्य केंद्र के प्रमुख

“आदर्श रूप से, एक परिवार जो कमाता है उसे कई भागों में वितरित किया जाता है: सामान्य उपभोग (बड़ी खरीदारी के लिए बचत सहित), प्रत्येक परिवार के सदस्य की व्यक्तिगत ज़रूरतें, सामान्य निवेश (पारिवारिक पूंजी), व्यक्तिगत निवेश (व्यक्तिगत पूंजी), बच्चों के लिए निवेश। यह पहली नज़र में ही मुश्किल है.

किसी भी आय को पाँच भागों में विभाजित किया जाता है; यह सब उस आदत के बारे में है जो समय के साथ विकसित होती है। साथ ही, व्यक्तिगत निवेश बराबर होना चाहिए। उदाहरण के लिए, समान गैर-राज्य पेंशन निधि में समान योगदान, समान बीमा राशि के साथ एक दूसरे के पक्ष में संचयी बीमा। फिर, तलाक के दौरान, उन्हें विभाजित करने की कोई आवश्यकता नहीं होगी।

पारिवारिक बजट का प्रबंधन: अन्य लोगों की गलतियों से सीखना

पारिवारिक बजट बनाए रखते समय विवाहित जोड़े जो सामान्य गलतियाँ करते हैं:

1. यह राय कि पैसे के बारे में बात करना एक अयोग्य गतिविधि है। पैसों की समस्या को दबाने से या तो तलाक हो जाता है या परिवार दिवालिया हो जाता है।
2. समस्या का समाधान "जैसी आती है।" अपने पारिवारिक बजट की योजना पहले से (कम से कम एक महीने के लिए) बनाना अधिक बुद्धिमानी है। अन्यथा, यह पता चल सकता है कि अनिवार्य भुगतान - उपयोगिताएँ, टेलीफोन बिल, ऋण चुकौती करने के लिए पर्याप्त पैसा नहीं है।
3. परिवार में "कोषाध्यक्ष" का अभाव। किसी को परिवार के बजट के कार्यान्वयन की निगरानी करनी चाहिए। अन्यथा, यहां तक ​​कि सबसे तर्कसंगत वित्तीय योजना भी केवल कागज (व्यक्तिगत वित्तीय योजना) तक ही सीमित रहने का जोखिम है।
4. परिवार में सभी वित्तीय निर्णय एक व्यक्ति द्वारा लिए जाते हैं। भले ही एक साथी दूसरे की तुलना में बहुत अधिक कमाता हो, उसे अकेले महत्वपूर्ण वित्तीय निर्णय लेने का अधिकार नहीं है।
5. व्यक्तिगत खर्चों के लिए पैसे देने से पूर्ण इनकार। यह दृष्टिकोण किसी भी रिश्ते को खत्म कर सकता है। सहमत हूं, अपने पति से नई चड्डी के लिए या अपनी पत्नी से सिगरेट के पैकेट के लिए पैसे मांगना अपमानजनक है।
6. परिवार के एक सदस्य के लिए सभी संपत्ति का पंजीकरण। पति-पत्नी के बीच पूंजी को समान रूप से वितरित करने का प्रयास करना बेहतर है। इस तरह दोनों भविष्य में सुरक्षित और आश्वस्त महसूस करेंगे।
7. अपने "अन्य आधे" से आय छुपाएं। जब सच्चाई सामने आएगी तो परिवार के भीतर विश्वास को ठेस पहुंचेगी।

एक वित्तीय योजना आपको सबसे महत्वपूर्ण क्षण में पैसे के बिना नहीं रहने में मदद करेगी।

व्यक्तिगत बजट बनाते समय मुख्य कार्य केवल डेबिट को क्रेडिट के साथ संतुलित करना नहीं है, बल्कि खर्चों को बुद्धिमानी से वितरित करना है ताकि वेतन-दिवस से पहले अंतिम सप्ताह में आपको उधार न लेना पड़े या हाथ-पैर मारना न पड़े।

आप अपने बजट की योजना विशेष या किसी तालिका में बना सकते हैं - सिद्धांत समान है।

नियमानुसार वेतन का मुख्य भाग महीने की पहली तारीख को नहीं, बल्कि 5, 10 या 15 तारीख को दिया जाता है। इसलिए, अपने बजट की योजना किसी कैलेंडर माह के लिए नहीं, बल्कि पेचेक से पेचेक तक की अवधि के लिए बनाना अधिक सुविधाजनक होगा, उदाहरण के लिए, 10 मार्च से 9 अप्रैल तक।

आय

सबसे पहले, आपको यह समझने के लिए सभी वित्तीय प्राप्तियों को रिकॉर्ड करना होगा कि आपके पास कितना है। आय के सभी स्रोतों को ध्यान में रखा जाना चाहिए: वेतन, बोनस, अंशकालिक काम, एक अपार्टमेंट किराए पर लेने से प्राप्त धन, इत्यादि। यदि आपकी आय अस्थिर है, तो बजट बनाना तब उचित होगा जब आपको ठीक-ठीक पता हो कि आपके पास कितना है, उदाहरण के लिए, जिस दिन आपके कार्ड पर पैसा आएगा।

खर्च

व्यय की जिन मदों को टाला नहीं जा सकता उन्हें पहले दर्ज किया जाना चाहिए। यह सूची कुछ इस प्रकार दिखाई देगी:

1. किराने का सामान (यदि आप कैंटीन में खाना खाते हैं तो काम पर दोपहर के भोजन सहित)।
2. सांप्रदायिक भुगतान.
3. दिशा-निर्देश
4. मोबाइल कनेक्शन.
5. इंटरनेट।
6. घरेलू रसायन.

स्वाभाविक रूप से, अनिवार्य भुगतान की सूची प्रत्येक व्यक्ति और प्रत्येक परिवार के लिए अलग-अलग होगी। टोल को गैसोलीन की लागत से बदला जा सकता है। पुरानी बीमारियों से पीड़ित लोगों की दवाओं की लागत को ध्यान में रखा जाएगा। उसी सूची में ऋण भुगतान, किंडरगार्टन शुल्क इत्यादि शामिल होंगे। साथ ही, शनिवार को सिनेमा की पारंपरिक यात्रा और इसी तरह की व्यय वस्तुएं अनिवार्य नहीं हैं।

हर महीने "स्थिरीकरण कोष" में पैसा डालने का नियम बनाएं। यह एक निश्चित राशि या आय का प्रतिशत हो सकता है।

अनिवार्य खर्चों में कटौती के बाद शेष राशि का निपटान दो तरीकों से किया जा सकता है:

1. आप मनोरंजन, कपड़ों और विभिन्न सुविधाओं के लिए धन आवंटित करते हैं।
2. आप बची हुई राशि को महीने के दिनों की संख्या से विभाजित कर दें।

पहली विधि से, सब कुछ स्पष्ट है: आप निर्धारित करते हैं कि आप सिनेमा पर 3,000 रूबल, कपड़ों पर उतनी ही राशि, इत्यादि खर्च करेंगे। दूसरी विधि पर अधिक विस्तार से विचार करने योग्य है।

मान लीजिए कि आपके पास 15,500 रूबल बचे हैं, और महीने में 31 दिन हैं। इसका मतलब है कि आप हर दिन 500 रूबल खर्च कर सकते हैं। साथ ही, बजट में अनिवार्य खर्चों को पहले से ही ध्यान में रखा जाता है, इसलिए यह पैसा केवल सुखद खर्चों या अप्रत्याशित अप्रत्याशित परिस्थितियों के लिए है। तदनुसार, यदि आप प्रति दिन इस राशि से अधिक खर्च करते हैं, तो आप घाटे में चले जाएंगे, और महीने के अंत में आपको अपनी कमर कसनी होगी। यदि आप कुछ भी खर्च नहीं करते हैं, तो दो सप्ताह के भीतर आप 7,000 रूबल बचा लेंगे, जिसे आप किसी बड़ी चीज़ पर खर्च कर सकते हैं।

वित्तीय अवधि के अंत में बचा हुआ पैसा खर्च किया जा सकता है या अलग रखा जा सकता है। पहला तरीका सुखद है, दूसरा तर्कसंगत है.

वर्ष के लिए बजट की योजना कैसे बनाएं

वार्षिक वित्तीय योजना को व्यय और आय दोनों के संदर्भ में नियमित समायोजन की आवश्यकता होगी, इसलिए इसमें सभी कॉलम दो प्रतियों में बनाए जाने होंगे: एक पूर्वानुमान और एक वास्तविक संकेतक।

आय

यदि आपकी नियमित आय है

कमाई की एक निश्चित राशि के साथ, आप बस आय अनुभाग में वेतन और अन्य स्थिर आय दर्ज करते हैं। एकमात्र चीज जो चीजों की सामान्य प्रक्रिया को बाधित करेगी वह है अवकाश वेतन। आमतौर पर, छुट्टियों से पहले, वे आपको उन दिनों के लिए पैसे देते हैं, जिसके दौरान आप आराम करेंगे, लेकिन तब आप अपने वेतन में एक निश्चित राशि खो देंगे। लेकिन सामान्य तौर पर, पूर्वानुमान के चरण में, खासकर यदि आप पहली बार बजट बना रहे हैं, तो यह सभी महीनों के लिए केवल वेतन राशि का उपयोग करने के लिए पर्याप्त होगा।

यदि आपकी आय असंगत है

यदि आय अनियमित है, तो आय का पूर्वानुमान लगाने के तीन तरीके हैं:

1. आप आश्वस्त हैं कि आपको जीवनयापन के लिए पर्याप्त मासिक राशि प्राप्त होगी, हालाँकि आप इसकी सटीक राशि नहीं जानते हैं।

अपनी औसत आय की गणना करें और गणना के लिए इसका उपयोग करें। यदि आप किसी महीने अनुमानित राशि से अधिक कमाते हैं, तो अतिरिक्त राशि को गुल्लक में डाल दें। यदि आप औसत से कम कमाते हैं तो आप इसमें शामिल हो जाएंगे।

2. आपके पास नियमित आय नहीं है और आप निश्चित नहीं हैं कि आपके पास क्या होगा।

गणना के लिए न्यूनतम आय को आधार बनाना बेहतर है। इस मामले में, बजट योजना एक तारांकन चिह्न वाला कार्य बन जाएगी, लेकिन कोई वित्तीय आश्चर्य नहीं होगा।

3. आपकी आय का कुछ हिस्सा स्थिर है, लेकिन कमाई की सटीक मात्रा का अनुमान लगाना मुश्किल है।

उदाहरण के लिए, आपको एक निश्चित वेतन मिलता है, और बोनस की उपलब्धता कई कारकों पर निर्भर करती है। फिर यह आपके बजट की योजना बनाने के लायक है ताकि एक स्थिर आय आपकी सभी प्राथमिक जरूरतों को पूरा कर सके, और आप स्थिति के आधार पर बाकी पर खर्च कर सकें।

उस आय को ध्यान में रखना न भूलें जो आपको अनियमित रूप से प्राप्त होती है: एक त्रैमासिक बोनस (हर तीन महीने में एक बार), कर कटौती रिटर्न (वर्ष में एक बार), और इसी तरह।

उदाहरण के लिए, आइए ऐसी स्थिति लें जहां अधिकांश आय स्थिर हो - यह वेतन है। न्यूनतम प्रीमियम 3,000 रूबल है, और हम पूर्वानुमान में इस आंकड़े का उपयोग करेंगे। हम यह भी ध्यान देते हैं कि अगस्त में सालगिरह के लिए उन्हें कम से कम 20,000 रूबल देने चाहिए: माता-पिता ने 15,000 का वादा किया था, दोस्त शायद कम से कम 5,000 देंगे।

खर्च

खर्चों की योजना बनाते समय, महीने के कॉलम में अनिवार्य खर्चों को लिखें: भोजन, उपयोगिताएँ, यात्रा, मोबाइल संचार, घरेलू रसायन, इत्यादि। कृपया ध्यान दें कि सर्दियों में उपयोगिता बिल हीटिंग के कारण अधिक होते हैं, और मोबाइल संचार के लिए, उदाहरण के लिए, मई में आप अधिक खर्च करेंगे क्योंकि आप छुट्टी पर जा रहे हैं। इन बदलावों को बजट में शामिल किया जाना चाहिए.

तो, उदाहरण में आप देख सकते हैं कि हीटिंग का मौसम मार्च में समाप्त हो गया, इसलिए आवास और सांप्रदायिक सेवाओं के लिए अंतिम बढ़ा हुआ भुगतान अप्रैल के लिए निर्धारित है। मई में छुट्टियाँ भी परिलक्षित होती हैं। एक बजट निर्माता तीन सप्ताह के लिए अपनी दादी से मिलने जाने की योजना बना रहा है। टिकट पहले ही खरीदे जा चुके हैं, इसलिए इस खर्च को ध्यान में रखने का कोई मतलब नहीं है। आवास और सांप्रदायिक सेवाओं को मानकों के अनुसार माना जाता है और इसमें बदलाव नहीं होगा।

वहीं, हमारा हीरो तीन हफ्ते तक यात्रा पर पैसा खर्च नहीं करेगा। और उसने अपने भोजन की लागत आधी कर दी: एक सप्ताह के लिए वह घर पर खाना खाएगा, और भोजन की लागत का कुछ हिस्सा अपनी दादी से भी लेगा।

अगला कदम अनिवार्य लेकिन अनियमित खर्चों को रिकॉर्ड करना है। मान लीजिए कि मई में आपको अपने अपार्टमेंट और कार के लिए कर का भुगतान करना होगा, मई में आपकी छुट्टियां हैं, अगस्त में आपकी सालगिरह है, और दिसंबर में आपकी जिम सदस्यता समाप्त हो रही है। छुट्टियों के लिए उपहार खरीदने की आवश्यकता पर अलग से विचार करें।

बड़े खर्चों की योजना दो तरह से बनाई जा सकती है:

1. अपने मासिक बजट से पूरी राशि ज्ञात करें।
2. इसे कई महीनों में बाँट लें।

उदाहरण के नायक ने सालगिरह के लिए खर्चों की योजना बनाने के लिए पहली विधि का उपयोग किया और दूसरी - अनिवार्य मोटर देयता बीमा के लिए।

जो कुछ बचा है वह बजट में बचत को ध्यान में रखना और शेष राशि की गणना करना है। मनोरंजन के उदाहरण में, पूर्वानुमान के अनुसार, 8,020 रूबल (प्रति दिन 258.7 रूबल) शेष हैं।

बजट समायोजन

हर महीने, सभी स्रोतों से आय प्राप्त करने के बाद, वास्तव में हाथ में कितनी राशि है यह निर्धारित करने के लिए बजट को समायोजित करना होगा। जैसे-जैसे जानकारी उपलब्ध होती है, लागत में बदलाव पर भी विचार करना उचित होता है।

उदाहरण में व्यक्ति को उसकी अपेक्षा से अधिक प्राप्त हुआ।

उन्होंने भोजन और मोबाइल संचार पर थोड़ा कम और उपयोगिताओं पर थोड़ा अधिक खर्च किया। परिणामस्वरूप, सभी अनिवार्य कटौतियों के बाद, उसके पास 12,535 रूबल (प्रति दिन 404.3 रूबल) बचे हैं, जो पिछले परिणाम से लगभग दोगुना है।

यह याद रखने योग्य है कि भले ही आप सभी विवरणों को ध्यान में रखते हुए तैयार की गई वित्तीय योजना का पालन करने में बेहद अनुशासित रहे हों, परिस्थितियाँ बजट को गंभीरता से समायोजित कर सकती हैं। नौकरी खोना, पदोन्नति होना, और बच्चा पैदा करना इन सभी के लिए आपकी वित्तीय रणनीति में बड़े बदलाव की आवश्यकता होगी। लेकिन खराब तरीके से तैयार किया गया बजट भी बिना बजट के ही बेहतर होता है।

पारिवारिक बजट का उचित वितरण कैसे करें?

मुझे लगता है कि आप अक्सर यह मुहावरा सुनते और कहते होंगे कि "चाहे आप कितना भी काम करें, किसी भी चीज़ के लिए हमेशा पर्याप्त पैसा नहीं होता है।" आपको शायद यह भी याद आने लगे और आप यह सवाल पूछने लगें कि "आपने इसे किस पर खर्च किया? ऐसा लगता है जैसे आपने कुछ खास नहीं खरीदा, लेकिन कोई पैसा नहीं बचा है।" परिचित लगता है, है ना? ठीक है, अगर यह एक या दो बार हुआ, अन्यथा यह हर समय होता है, और इसलिए हमारे लिए, लगभग सभी के लिए पैसे का सवाल परिवार में मुख्य विषयों में से एक है। क्या करें और आगे कैसे जियें और ऐसा क्यों होता है? क्या आप सवाल पूछ रहे हैं कि ऐसा क्यों हो रहा है? लेकिन क्योंकि आप नहीं जानते कि परिवार के बजट को कैसे वितरित किया जाए ताकि यह एक महीने या उससे भी अधिक समय तक चल सके। आइए अब एक साथ मिलकर चर्चा करें कि इसे कैसे करें। क्या आप सहमत हैं? तो फिर चलिए शुरू करते हैं.

मेरी इस बात से हर कोई सहमत होगा कि आजकल हर चीज़ पहले के मुकाबले काफी महंगी हो गई है और हमारे खर्चे भी कई गुना बढ़ गए हैं। लेकिन फिर भी, हम अभी भी कम से कम एक महीने के लिए अपना धन वितरित करने का प्रयास कर सकते हैं। शायद कोई कहेगा, "बांटें या न बांटें, जब तक आपकी तनख्वाह नहीं आएगी, तब तक कुछ भी नहीं होगा।" हां, मैं इससे सहमत हूं और तुरंत कहूंगा कि ऐसा वितरण कठिन होगा, लेकिन आप फिर भी कोशिश कर सकते हैं। हर शुरुआत कठिन होती है, लेकिन धीरे-धीरे आपको अपने बजट का उचित आवंटन करने की आदत हो जाती है। और "वॉलेट विधि" इसमें हमारी सहायता करेगी। यह हमारे व्यक्तिगत या पारिवारिक बजट को प्रबंधित करने के सबसे प्रभावी तरीकों में से एक माना जाता है। इस पद्धति का मुख्य उद्देश्य आपके द्वारा खर्च किए जाने वाले पैसे को छह वॉलेट में वितरित करना है। उनमें से प्रत्येक हमारे जीवन के किसी न किसी क्षेत्र के लिए जिम्मेदार होगा और यह हमें अपनी योजना से अधिक खर्च करने की अनुमति नहीं देगा।

तो, आइए वितरण शुरू करें:

- पहला बटुआ - यह मुख्य होगा, क्योंकि इसमें सबसे बड़ी राशि आवंटित की गई है, यानी पूरे बजट का 55%।

इसमें मौजूद पैसों का इस्तेमाल रोजमर्रा के खर्चों और बिलों के भुगतान में किया जाएगा। वे किराया, परिवहन, कर और भोजन की लागत भी कवर करेंगे;

- दूसरा वॉलेट - इसमें हमारे बजट का 10% शामिल होगा।

ये धनराशि हमारी शिक्षा या हमारे बच्चों की शिक्षा के लिए आवंटित की जाती है। इन्हें किताबें, सीडी, पाठ्यक्रम आदि खरीदने पर खर्च किया जा सकता है। यह सब बाद में भुगतान करेगा।

- वॉलेट नंबर 3 - फिर से आपको 10% अलग रखना होगा।

इस पैसे का उपयोग मनोरंजन के लिए या कोई ऐसी चीज़ खरीदने के लिए किया जाएगा जिसे आप वास्तव में चाहते थे, लेकिन आपने स्वयं ही इससे इनकार कर दिया। और सप्ताहांत या छुट्टियों पर भ्रमण और सैर पर भी;

- चौथा वॉलेट "सेविंग वॉलेट" है, इसमें भी 10% डालें।

यह वॉलेट आपकी भविष्य की वित्तीय स्वतंत्रता की कुंजी होगी। इसमें जो पैसा होगा उसका उपयोग निवेश और आय के निष्क्रिय स्रोत बनाने में किया जा सकता है। और कृपया ध्यान दें कि आपको यह बचत तब तक खर्च नहीं करनी चाहिए जब तक कि आप पूर्ण वित्तीय स्वतंत्रता प्राप्त न कर लें। लेकिन इस मामले में भी, केवल वही पैसा खर्च करना उचित है जो आपको इन बचतों से प्राप्त हुआ है, न कि स्वयं बचत;

- वॉलेट नंबर 5 आपका व्यक्तिगत भंडार है, जिसे 10% तक फिर से भर दिया जाएगा।

इस बचत का उपयोग बड़ी खरीदारी के लिए किया जा सकता है। उदाहरण के लिए, फर्नीचर, टीवी और अन्य बड़ी चीजें। यह बटुआ एक आरक्षित निधि होगी और इसे छोटी राशि से भी लगातार भरा जाना चाहिए;

- अंतिम छठा बटुआ उपहार, दान है और इसमें बजट का 5% शामिल होगा।

आप इस पैसे का उपयोग जन्मदिन, शादी और अन्य छुट्टियों के उपहारों के लिए कर सकते हैं। लेकिन निश्चित रूप से, आप उन्हें बीमारों, गरीबों आदि की मदद के लिए दान कर सकते हैं।

हमने सभी "वॉलेट्स" को देख लिया है और अब आप पहले से ही इस वॉलेट पद्धति के बारे में जानते हैं, जो आपको अपना बजट ठीक से वितरित करने में मदद करेगी। मुझे आशा है कि आप इस पद्धति का उपयोग करेंगे और यह धन वितरित करने में एक अच्छा सहायक होगा। मैं आपको एक बार फिर याद दिला दूं कि हर शुरुआत कठिन होती है, लेकिन निरंतर उपयोग से आप आश्वस्त हो जाएंगे कि यह विधि आपको लाभ पहुंचाती है और किसी भी मामले में उपयोगी होगी। उदाहरण के लिए, यदि आप कंपनी से 2000 स्टांप वाला बीमा फॉर्म खरीदने का निर्णय लेते हैं। वेबसाइट 2000.strahovanie-plus.com पर जाएं और दी जाने वाली सेवाओं और आपकी रुचि की सभी जानकारी के बारे में अधिक जानकारी प्राप्त करें। जाएँ, जानें और संपर्क करें।